Wdrożenie tej federalnej polityki przyspieszyło upadek i izolację mniejszościowych dzielnic śródmiejskich poprzez wstrzymanie kapitału hipotecznego, co jeszcze bardziej utrudniło tym dzielnicom przyciągnięcie i zatrzymanie rodzin zdolnych do zakupu domówWilson, William J. (1996). When work disappears: the world of the new urban poor (PDF) (1st ed.). New York: Knopf. p. 50 (PDF page 10). .. Dyskryminacyjne założenia redliningu pogłębiły segregację rasową w obszarach mieszkalnych i upadek miast w Stanach Zjednoczonych.
W 1935 roku Federalna Rada Bankowości Kredytów Mieszkaniowych (ang. Federal Home Loan Bank Board (FHLBB)) zwróciła się do Korporacji Kredytów Mieszkaniowych (ang. Home Owners' Loan Corporation (HOLC)) o przeanalizowanie 239 miast i stworzenie „map bezpieczeństwa mieszkaniowego", które wskazywałby poziom bezpieczeństwa inwestycji w nieruchomości w każdym z badanych miast. Na mapach najnowsze obszary - uznawane za atrakcyjne z punktu widzenia udzielanych kredytów - zostały oznaczone na zielono jako „typ A", zaznaczone na niebiesko, uznano za „nadal atrakcyjne", natomiast starsze obszary „typu C" oznaczono jako „podupadające" i zaznaczono na żółto. Dzielnice „typu D" zaznaczono na czerwono i uznano za najbardziej ryzykowne pod względem wsparcia hipotecznego.