Przykładowo, osoba otyła, nie posiadająca ubezpieczenia ma dodatkowy bodziec aby zacząć się odchudzać – są nim koszty związane z ewentualnym leczeniem chorób zazwyczaj z tego stanu wynikających.
Wyłączenia ilościowe czy wartościowe (np. ubezpieczenie pokrywa straty do $200, przy wynikłej szkodzie wartości $1000), współpłacenie (np. za usługę medyczną) oraz reasekuracja redukują ryzyko nadużycia, do momentu gdy ubezpieczony ma bodziec finansowy, powstrzymujący go od wysuwania roszczeń.
Problem moral hazard został dokładnie przebadany zarówno przez ubezpieczycieli Everett Crosby, „Fire Prevention”, Annals of the American Academy of Political and Social Science, Vol 26 Insurance pp224-238, Sept 1905. Crosby był jednym z założycieli National Fire Protection Association.., jak i środowiska akademickie Kenneth Arrow „Uncertainty and the Welfare Economics of Medical Care” (AER, 1963) „Aspects of the Theory of Risk Bearing” (1965) „Essays in the Theory of Risk- Bearing” (1971). Tom Baker, „On the Genealogy of Moral hazard”, Texas Law Review, December 1996, 75 Tex. L. Rev. 237..