Žiro (též příkaz k úhradě nebo hladká platba) je bezhotovostní platební metoda umožňující posílat peníze z účtu příkazce na jiný bankovní účet. Žiro je primárně evropský fenomén, přestože existuje i v USA. Pro převod plateb mezi bankami je zřízeno clearingové centrum, kam banky posílají seznamy plateb zadané příkazci (těmi, kdo peníze posílají), a které provede nejprve vzájemné zúčtování a teprve pak pošle výsledné částky do jednotlivých bank. Protože mnoho bankovních příkazů se navzájem vyruší, dojde k přenosu mezi bankami mnohem menších částek, než kdyby se každý převod vypořádával mezi bankami zvlášť. Zároveň je pro zajištění možnosti posílat peníze z jakékoliv banky do jakékoliv jiné nutné pouze to, aby všechny měly smlouvu s clearingovým centrem, což je administrativně výhodné.
Vypořádání mezibankovních plateb
Vypořádání mezibankovních plateb (plateb z jedné banky do druhé) v českých korunách probíhá v České republice prostřednictvím vypořádávacího střediska CERTIS (Czech Express Real Time Interbank Gross Settlement system), provozovaného Českou národní bankou. Peníze jsou fakticky převedeny v okamžiku, kdy odesílající banka středisku CERTIS převod peněžních prostředků zadá; v závislosti na zvoleném typu převodu se však liší doba, za jakou se o provedeném převodu dozví přijímající banka.
Rozlišují se následující typy převodů:
Neprioritní převody přehled o nich se vystavuje jednou za 60 minut za neprioritní platbu ČNB účtuje poplatek 0,09 Kč
Prioritní převody obvykle musí mít splatnost v pracovní den přehled o nich se vystavuje jednou za 10 minut v závislosti na konkrétní bance někdy označovány jako „expresní“ nebo „spěšné“ označení „prioritní“ se vztahuje jen k režimu zpracování platby ve středisku CERTIS, přijímající banka není povinna takovou platbu přednostně připsat za prioritní platbu ČNB účtuje poplatek 1,00 Kč
Okamžité platby okamžitá platba probíhá v režimu 365/7/24 a zpravidla se provede do cca 10 sekund tyto platby nepřijímají všechny banky za okamžitou platbu ČNB účtuje poplatek 0,10 Kč
Středisko CERTIS je v provozu v pracovní dny od 17 hod. předchozího dne (dne D-1) do 16 hod. daného pracovního dne (dne D). Již od 17 hod. dne D-1 jsou přijímány příkazy k převodu, které mají být uskutečněny v den D. Tyto příkazy začnou být vypořádávány o půlnoci.
Typy příkazu k úhradě Příkaz k úhradě lze zadat jen v té bance, u které je účet veden. Opakem tohoto příkazu k úhradě (žira) je příkaz k inkasu – platba čerpaná z jiného účtu ve prospěch účtu příkazce.
jednorázový příkaz k úhradě hromadný příkaz k úhradě trvalý příkaz k úhradě
Náležitosti příkazu k úhradě Příkaz k úhradě obsahuje povinné údaje, bez kterých by nemohl být proveden, a pak nepovinné, které platbu upřesňují, popisují atp. Příkaz k úhradě je možné zadat pomocí formuláře (v bance na přepážce) nebo elektronicky (přes webové rozhraní banky, tzv. elektronické bankovnictví), z mobilního zařízení (aplikace do telefonu), po telefonu. Pro mezinárodní platby je nutné znát IBAN (mezinárodní formát čísla účtu) a SWIFT/BIC (mezinárodní identifikační kód banky).
povinné údaje bankovní spojení plátce (číslo účtu) bankovní spojení příjemce (číslo účtu a číslo banky) částka označení měny, v níž má být placeno datum (a místo) vystavení příkazu datum splatnosti (příkaz bez označení splatnosti je splatný ihned, resp. následující pracovní den) podpis podle podpisového vzoru
volitelné údaje variabilní symbol (bližší určení platby např. číslo faktury) konstantní symbol (označuje určeným kódem, za co platíme) specifický symbol (doplňující rozlišení platby nad rámec variabilního symbolu)
Reference
Související články Jednotná oblast pro platby v eurech
Kategorie:Platební systémy