Wero est un service de paiement paneuropéen d'Europe de l'Ouest, porté par l' (EPI).
Le service permet depuis le un paiement instantané entre particuliers à l'aide d'un numéro de téléphone mobile ou d'un code QR. Il remplace les services nationaux, Paylib en France, Payconiq en Belgique et en Allemagne.
Le service propose une alternative fédéraliste européenne, concurrente aux acteurs américains, PayPal, Visa et Mastercard, dominants sur le marché mondial.
Histoire Contexte En 2012, le , première carte de paiement européenne, est abandonné après deux ans d'utilisation...
Le , l'Union européenne adopte un règlement sur le virement instantané en euros. Celui-ci impose aux prestataires de services de paiement des virements instantanés de moins de dix secondes, et .. Les banques doivent également aligner les frais bancaires des virements instantanés sur ceux des virements classiques et de les émettre à partir du ... Ces mesures rendent plus rapides et plus accessibles les paiements dans l'UE...
En , quatre fédérations européennes de commerçants et distributeurs dénoncent auprès de la direction générale de la concurrence de la Commission européenne le , citant Visa et Mastercard. Elles appellent par ailleurs à .
Projet Wero vignette|Logo de l'European Payments Initiative (EPI) à partir de . Wero est un mot-valise composé de l' (« nous ») et d'euro, mais aussi de l' (« vrai »)..
Le projet est porté par l' (EPI), il se détache des prestataires de services de paiement américains de paiement par carte bancaire tels que Visa et Mastercard, du paiement en ligne tel que PayPal, ou du mobile tels que et ...
Fin , bancaires adhèrent à l'EPI..
En , plusieurs établissements représentatifs du système bancaire dans leurs pays quittent l'EPI car ils redoutent la mise en place de nouveaux terminaux de paiement électronique chez les commerçants, la mise à jour ou le remplacement de distributeurs de billets, comme de l'ensemble des cartes bancaires des clients. À la suite de ces départs, l'EPI abandonne le projet de carte bancaire. Cette scission amène une seconde initiative dans le sud de l'Europe, l' (EuroPA)..
La société acquiert, fin 2023, deux prestataires de solutions techniques de paiement Currence iDEAL aux Pays-Bas et Payconiq International au Luxembourg.. Ces acquisitions constituent le premier pas des infrastructures nationales existantes vers le standard européen Wero.
Structures préexistantes Paylib
vignette|Le service Paylib disparaît au profit de Wero en . Le service de paiement Paylib, fondé le par le groupement d'intérêt économique Paylib Services, rassemble plusieurs groupes bancaires français. En , Paylib compte , pour six milliards d’euros échangés sur les douze derniers mois.
La mise en service de Wero entraîne la disparition de Paylib, en ..
Payconiq
Payconiq est une société de droit luxembourgeois de paiements au sein du Benelux. Ayant démarré ses opérations en Belgique en , elle rejoint en l’European Payments Initiative.
Giropay en Allemagne, détenait une part de marché de 0,4 % en 2023 et ne devrait plus être rentable en raison de coûts fixes élevés. Le paiement en collaboration avec le prestataire cesse fin 2024. L’ancien service de paiement était long et compliqué, tant pour les clients que pour les commerçants.. Les comptes Paydirekt sont clôturés en fin d'année 2024.
iDEAL (Pays-Bas) En , l'EPI a finalisé l'acquisition d'iDEAL, le leader du marché des paiements en ligne aux Pays-Bas. Cette intégration est stratégique pour Wero, car traite plus d'un milliard de transactions par an. Le déploiement technique a commencé en par une phase de « co-branding ». Le système remplace progressivement les fonctions d'iDEAL dans des domaines variés tels que le commerce électronique, les taxes locales, ainsi que les transactions sur les plateformes de jeux en ligne et les dons. La migration complète doit être finalisée d'ici la fin de l'année 2027.
Ouverture du service Le , le projet est déployé en Belgique auprès des établissements Belfius, KBC / CBC et en Allemagne auprès de l'Association nationale des banques coopératives allemandes et .
En , (Braunschweig, Nuremberg, Ouest) et Berlin, Hambourg, sud-ouest, installent Wero en Allemagne.
Les partenaires français de Wero sont la BNP Paribas, Hello bank!, Nickel), les Banques populaires, les Caisses d'épargne, Crédit coopératif, les Crédit Agricole, Crédit lyonnais, BforBank, Crédit Mutuel Alliance Fédérale, les Crédit mutuel, Crédit industriel et commercial, Monabanq, La Banque postale, Ma et la Société générale (SG).. Ceux-ci développent le service entre septembre et ..
En , Wero rassemble bancaires de cinq pays (Allemagne, Belgique, France, Luxembourg et Pays-Bas), représentant 64 % des paiements des particuliers en Europe. L'investissement représente, selon l'une d'elles, d'euros d'investissements pour chacune des grandes banques impliquées.
ING Belgique installe Wero le ..
Le Crédit mutuel Arkéa l'installe en . D'autres banques souhaitent proposer ce service, à l'instar de la banque néerlandaise ING, ainsi que des prestataires de services de paiement tels que en France et Nexi en Italie.
Revolut annonce sa participation au consortium EPI et intègre le service Wero pour ses clients français, allemands et belges à partir de . Wero revendique d'utilisateurs enregistrés.
Au , Wero est disponible pour les banques suivantes : Banque BCP ; Banque Palatine ; Banque Populaire ; Banque de Savoie ; Crédit Mutuel ; Crédit mutuel de Bretagne ; Crédit mutuel du Sud-Ouest ; Hello bank ; La Banque Postale ; LCL ; Banque Marze (Groupe BPCE) ; Monabanq, Société Générale ; Revolut ; Banque SBE (filiale Banque Populaire) ; Banque Dupuy, de Parseval (Groupe BPCE).
Fonctionnalités Paiement instantané La solution de Wero permet l'envoi, la demande et la réception d'argent sans frais, en paiement instantané de moins de 10 secondes , à partir d'un numéro de téléphone mobile ou d'une adresse électronique, sans avoir à communiquer son IBAN..
Commerce en ligne La solution de paiement se déploie dans le commerce en ligne en Allemagne à partir d’, en Belgique et en France à partir de .
Commerce physique Il est prévu le déploiement de la solution dans les commerces physiques en 2027.
Condition d'usage La solution de paiement nécessite d'être client particulier d'une banque partenaire et d'activer depuis un smartphone , la liaison d'un compte courant détenu par l'utilisateur à son numéro de téléphone mobile .
L'EPI, qui comprend toujours 16 des de services financiers d'origine., émet en une opération pilote entre la banque allemande et la banque française Banque populaire sur la base de la solution de paiement entièrement développée SCT-Inst SEPA.. L'EPI souhaite lancer le portefeuille numérique Wero avec des paiements de mobile à mobile en Belgique, en Allemagne et en France, et proposer également sa propre application mobile, de sorte que, selon le fournisseur, presque tous les clients des banques de ces pays seront en capacité d'utiliser Wero. Il devrait être comparable à Twint en Suisse ou au Danemark. En Allemagne, la , la Postbank, la et ING veulent se lancer. Les banques membres de l'EPI souhaitent également mettre en œuvre des services basés sur l'espace unique de paiement en euros (SEPA) et sur la base des numéros de téléphone mobile enregistrés auprès des banques dans leurs propres applications, notamment la , la DZ Bank et le . Aux Pays-Bas, la banque centrale a fait du succès une condition pour migrer vers la plateforme européenne..
Autres services Le projet envisage de mettre en place dès 2025 la demande d’argent et la génération de code QR pour accroître la confidentialité et le paiement aux professionnels indépendants sans terminal de paiement électronique, puis pour 2026 le commerce en ligne et le paiement stationnaire. L'ajout de services complémentaires comme le programme de fidélisation ou les offres de sont également envisagés.
Critiques Date de mise en service Selon le cabinet britannique de conseil en gestion Capco, l'entrée de Wero sur le marché arrive trop tard pour beaucoup, le train . Fin 2021, le considère l'Europe comme la , notamment face à la concurrence américaine. Les frais du concessionnaire sont considérés comme un facteur central de succès.. Selon le quotidien allemand , l'Europe risque de perdre le contact avec les innovations. Cela dit, d'autres plateformes d'information, telle la plateforme allemande , annoncent que l'EPI et le projet d'euro numérique de la Banque centrale européenne doivent être mis en œuvre dans le cadre d'un partenariat public-privé..
Dépendance nord-américaine Le système de paiement Wero fonctionne via une application mobile. Il se dispense des cartes bancaires américaines Visa et Mastercard, mais reste dépendant des deux systèmes d'exploitation mobiles nord-américains iOS et Android, exigés pour fonctionner. Par ailleurs, il s'appuie sur l'infrastructure d'Amazon Web Services..
Références
Annexes Articles connexes Euro numérique
Paylib Lydia
Liens externes
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