La Nef est une coopérative de finance solidaire. Elle finance uniquement des projets écologiques, sociaux et culturels.
Agréée et contrôlée depuis 1988 par la commission bancaire puis l'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (organes de la Banque de France) pour collecter de l’épargne et proposer des crédits, elle poursuit, depuis 2014, l'objectif de devenir une banque de plein exercice, à la manière des banques éthiques européennes anthroposophes dont elle s'est inspirée comme Triodos Bank et GLS Bank, ou d'autres banques éthiques comme Banca Popolare Etica.
Historique L'association La NEF
Fondation anthroposophe de l'association L'Association pour la recherche et la mise en œuvre de formes nouvelles d'entraide économique et financière.. est créée en 1978. Elle est fondée par Jean-Pierre Bideau, alors enseignant dans une école de pédagogie Steiner-Waldorf et président de la Fédération des écoles Steiner-Waldorf, et Henri Nouyrit, alors parent d'élève d'une école Steiner-Waldorf et agriculteur-éleveur en agriculture biodynamique., sqq., qui insiste notamment sur l'importance du réseau des écoles Steiner-Waldorf au sein duquel les premiers membres fondateurs se côtoyaient..
Les fondateurs s'inspirent d'autres banques éthiques européennes déjà existantes, GLS Bank, fondée en 1974 en Allemagne., ainsi que de Triodos Bank fondée en 1980 aux Pays-Bas. Ces deux banques sont toutes deux impliquées dans le mouvement anthroposophique fondé par Rudolf Steiner. Les fondateurs de La NEF vont s'inspirer comme elles de la pensée économique et sociale de Rudolf SteinerVoir en particulier : Rudolf Steiner, Cours d'économie et séminaire, Éditions Anthroposophiques Romandes, Genève, 2004..
Leur premier objectif est de pouvoir proposer des prêts aux écoles Steiner-Waldorf qui souhaitent se créer ou se développer. L'association finance dès ses débuts d'autres projets liés à l'anthroposophie, notamment pour le développement de la biodynamie, mode d'agriculture inventé par Rudolf Steiner : Le premier projet financé est un agriculteur en biodynamie qui avait besoin de matériel pour sa production. Les financements suivants seront des projets qui ne trouvaient pas de réponse de financement dans le circuit bancaire classique, car leur objet était trop alternatif (...). On trouve par exemple des producteurs en agriculture biologique ou biodynamique, des écoles alternatives (Steiner, Waldorf, Montessori), des projets collectifs de type Ardelaine coopérative visant à restaurer en Ardèche une filière de la laine et permettant le développement local de la vallée), ou encore des communautés de vie issues du mouvement de retour à la terre, ..
En 1983, selon l'association, l’épargne rassemblée atteint 3 millions de francs, puis 5,5 millions en 1984.
Les premières années, l'association comporte quelques dizaines puis quelques centaines de membres et fonctionne avec des bénévoles. Les projets sont choisis par les militants réunis en petits comités, et il existe une proximité géographique entre les épargnants et les porteurs de projets : ils se connaissent et se rencontrent. À partir de 1984, une loi réglemente la collecte d’épargne et ne permet plus cette activité aux associations, ce qui oblige La Nef à évoluer.
Évolution de la législation bancaire Le , la loi relative à l'activité et au contrôle des établissements de crédit contraint l’association à poursuivre ses activités de prêt sous une autre forme juridique.
L'association s'intéresse au statut de société financière, qui demande un capital constitutif deux fois plus faible que celui de banque. De 1984 à 1988, les membres cherchent à réunir les () de capital nécessaire. Pour répondre à la législation relative à l'appel public à l'épargne, La NEF obtient un visa de la commission des opérations de bourse pour collecter ce capital sur une période ne pouvant excéder les dix-huit mois.
Le , l'association ajoute à sa dénomination .
Fin 1986, l'association LA NEF participe à la fondation de la société financière La Nef. L'association poursuit alors des activités de don, notamment pour des projets culturels ou dans l'agriculture biologique.
Dissolution L'association est dissoute en ..
La société financière La Nef La création de société financière de la Nef fait suite à la loi relative à l'activité et au contrôle des établissements de crédit du qui contraint l’association la NEF, crée en 1978, à poursuivre ses activités de prêt sous une autre forme juridique. Le , à l’initiative de , la société financière La Nef est créée sous forme de société anonyme coopérative de loi 1947.. Elle est présidée par Henri Nouyrit. Le premier siège social est installé à Bourbon-l'Archambault en Auvergne..
Institutionnalisation auprès du Crédit coopératif (1988-2005) À sa création, La Nef collecte des fonds grâce au soutien des banques anthroposophes telles que GLS Bank, et elle trouve un réel soutien de la part des dirigeants du Crédit coopératif qui devient l’organe de tutelle de la société financière en assurant sa liquidité et sa solvabilité.
En 1989, la Nef évolue au statut d'établissement financier, pour répondre aux contraintes de gestion et de ratios prudentiels.
À partir de 1992, en plus de la gestion directe et autonome de l’épargne collectée sur des comptes à terme, son partenariat avec le Crédit coopératif permet à La Nef de disposer, pour partie, des fonds placés sur des comptes d’épargne. En 1997, ce partenariat permet de proposer des comptes chèques Nef hébergés par le Crédit coopératif..
En 2003, La Nef obtient l'agrément « Entreprise solidaire ». Elle co-fonde l'association Finansol et de la Fédération européenne des banques éthiques et alternatives..
Projet de création d'une banque (2005-2024) À partir de 2005, La Nef souhaite s'émanciper de la tutelle du Crédit Coopératif, entre-temps rattaché au groupe Banque Populaire Caisse d'Épargne, et rompre avec son statut d’établissement financier pour devenir une banque. La Nef impulse un projet de création d'une banque éthique européenne avec d'autres partenaires italiens Banca Popolare Etica et espagnols Fiare Banca Ética. Ces différents partenaires adoptent en un « manifeste pour une banque éthique européenne » qui se donne pour objectif de : promouvoir un nouveau mode de relations économiques (en particulier financières) au sein de la société, en donnant une place prépondérante à l’éthique, à l’exercice de la responsabilité et à l’intérêt pour l’autreManifeste pour une Banque Éthique Européenne.
Après le retrait du partenaire italien pour se concentrer sur le pilotage de ses activités mises en difficulté par l'évolution des dispositifs réglementaires (réglementation de la Banque centrale européenne, réforme Bâle III) économiques (crise mondiale avec un risque accru sur les engagements) ; ce premier projet est abandonné en 2010...
Lors de son assemblée générale de , la coopérative met au vote le projet de créer la Banque éthique européenne sur une base élargie des partenaires belges (Crédal, Hefboom) et allemands (Oekogeno) en sus des partenaires italiens et espagnols initiaux.
Un nouveau projet, uniquement à l'échelle de la France, est de transformer La Nef en banque éthique. L’assemblée générale des sociétaires de La Nef, réunie le à Nantes, valide ce projet en modifiant en ce sens les statuts de la société, la rendant ainsi conforme à la nouvelle réglementation bancaire européenne : La Nef devient alors un établissement de crédit spécialisé...
En 2013, la société installe son siège à Vaulx-en-Velin, en Auvergne-Rhône-Alpes, dans un bâtiment à énergie positive... Elle dénombre alors et un bilan annuel d’un milliard d’euros.. Agrément d’ouverture de comptes d’épargne En , l'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ARCP) accorde une extension d'agrément bancaire à La Nef, à la suite de la suppression par l'Europe du statut de société financière sous lequel elle avait été créée. C'est cet agrément qui lui permet de proposer à ses clients l’ouverture de livrets d’épargne et, pour ses clients professionnels, des comptes courants. La banque élargit donc progressivement ses activités à partir d'.
La possibilité pour les particuliers d'ouvrir des comptes courants et d'utiliser des moyens de paiement est d'abord annoncée pour 2017, puis reportée en 2018., puis encore en 2019..
Fin 2015, son produit net bancaire de 8,5 millions d’euros est 50 fois moins élevé que celui du Crédit coopératif et représente 0,02 % de celui de BNP Paribas.
Le , la coopérative officialise un partenariat avec le Fonds européen d'investissement (FEI) pour accélérer sa production de crédits et garantir l’ensemble des prêts alloués à hauteur de 50 millions d’euros..
Afin d'obtenir un poids suffisant pour ouvrir une offre de comptes courants, La Nef lance une campagne de souscription sous le slogan « Alors, c'est quand la Banque éthique ? » le . L'objectif est de réunir avant le .. Cet appel réussit à atteindre son objectif de souscription.
La Nef atteint un milliard d'euros d'encours en 2021. Le FEI accorde 100 millions d'euros à la Nef, dans le cadre du fonds de garantie européen, destiné à aider les entreprises à faire face à la pandémie de Covid-19. Cette garantie permet à la Nef de prêter jusqu'à 1 million d'euros à des entreprises à impact agissant dans les secteurs de la transition écologique et de l'économie sociale.
En , la coopérative bancaire lance une nouvelle campagne de souscription à son capital pour appuyer sa nouvelle d'agrément bancaire déposé en juin auprès de l'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution et s'affranchir de son adossement au Crédit coopératif..
Agrément bancaire 2024 Le , l'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) et la Banque centrale européenne (BCE) autorisent la résiliation de la convention d’association entre La Nef et le Crédit coopératif qui tenait le rôle d'organe central... Cette décision, qui résulte d'une augmentation de capital de 25 millions d'euros, lui permet de prendre son indépendance et de proposer des comptes courants aux particuliers...
Autres projets En 2014, La Nef développe des activités de financement participatif sur internet Prêt de chez moi qui permet à des entreprises d’emprunter auprès de particuliers... L'épargnant choisit le projet qu'il veut financer, son épargne est bloquée pendant une période de 27 ou 62 mois et elle n'est pas garantie : même si La Nef présente sur le site internet des projets qu'elle sélectionne, un risque de défaillance de l'emprunteur n'est pas exclu.. La plateforme ferme ses portes en 2018.
En 2016, La Nef ouvre le site web Zeste.coop qui permet le financement de projets en sollicitant des dons.. D’un point de vue juridique, c’est la filiale Nef Gestion, société intermédiaire en financement participatif, qui héberge l'activité.
Valeurs Transparence La Nef exerce à contre-courant de la financiarisation de l’économie : l’organisation préserve un modèle d’intermédiation simple entre la collecte d’épargne et le choix de réemploi des fonds dans des projets écologiques, sociaux ou culturels., alors que généralement les banques ne divulguent pas à leurs déposants quel usage est fait de leurs fonds.
Chaque année, la liste intégrale et détaillée des prêts débloqués (montant, durée, coordonnées de l'emprunteur, évaluation environnementale et sociale, présentation du projet et de la motivation à le soutenir) est publiée. Les épargnants qui choisissent de placer leur argent sur des comptes de La Nef peuvent constater concrètement quels projets sont financés avec leur argent. L'entreprise coopérative exclut les activités spéculatives sur les marchés financiers et précise financer uniquement l'économie réelle.