A mikrofizetés (angolul micropayment) alatt az online térben lebonyolított, rendkívül alacsony értékű tranzakciókat értjük. Rendszerint digitális jogdíjak, alkalmazásokon belüli vásárlások és online borravalók teljesítése során alkalmazzák.
A különféle vállalatok és elemzők véleménye megoszlik abban, hogy mekkora összegtől kezdődően beszélhetünk mikrofizetésről. Egyesek az összes 1 eurót meg nem haladó mikrofizetésnek tartják, míg mások ennél is alacsonyabb összeggel azonosítják.
Magyarországon a mikrofizetések legfőbb alkalmazási területeihez tartoznak a mobiltelefonos alkalmazásokban való vásárlások, az előfizetések, a játékokban való vásárlások, a tudományos publikációk és cikkek letöltése, az adatbázis-keresések, a céginformációk keresése, az emelt díjas sms-szolgáltatások (szavazások, tévé- és rádióműsorok), a hirdetés felvétele és tanácsadó rendszerek használata.
A mikrofizetés megjelenése és elterjedése A micropayment elnevezést jóval az internet elterjedése előtt, 1960-ban alkotta meg Ted Nelson, szociológus, illetve a korai hálózatfejlesztés és később a webfejlesztés egyik meghatározó alakja. Az általunk is ismert hálózat számos alapvető terminusát alkotta meg, például a hipertext kifejezést, ami a szövegek egymásra való hivatkozását és az ezek közötti navigációt jelentette.
Nelson elképzeléseinek közzététele idején a mikrofizetés alatt még egy olyan eszközt értettek, amely az online tartalmak szerzői jogdíjának a kifizetésére szolgálhatott volna. Később ez nem valósult meg, de a mikrofizetés mint koncepció napvilágra került.
A mikrotranzakciók szerepe Az 1990-es évek végén számos mikrofizetési rendszert fejlesztettek ki, de ezek sikertelennek bizonyultak. 2010-ben próbálkoztak meg újra ezzel a típusú fizetési eszközzel, és végül a mikrotranzakciós üzleti modellben ért el számottevő sikereket.
A mikrotranzakciók az úgynevezett free-to-play, azaz ingyenesen játszható játékokban használatos alacsony összegű vásárlásokat jelölik. A mikrotranzakciók révén különböző kiegészítőket és jutalmakat vásárolhatnak a felhasználók, ezzel számos előnyhöz jutva a játékon belül.
A mikrofizetés fellendülése A 90-es évek végén és a 2000-es évek elején az internetes vásárlás még egyáltalán nem volt felkapott, sőt egyesek kifejezetten rizikófaktorként tekintettek rá. Az elmúlt húsz évben azonban, a különféle internetes áruházak elterjedésével a mikrotranzakciók piaca fellendült.
Napjainkban az internetes kereskedelem kiemelt népszerűségnek örvend, és a statisztikák arról tanúskodnak, hogy az e-kereskedelem iparágával együtt a mikrofizetés piaca is rohamosan fejlődik. Az alacsony költségű elektronikus tranzakciók lebonyolításában a jövőben kulcsfontosságúak lesznek a mikrofizetések.
A mikrofizetés e-kereskedelemben elfoglalt helye A mikrofizetés szorosan kapcsolódik az elektronikus kereskedelemhez, ugyanakkor nem összetévesztendő vele. Az e-kereskedelem hasonlóan működik a fizikai formában létrejövő adásvételhez. Az internet csupán egyfajta kommunikációs csatornaként működik ebben a folyamatban.
Ezzel szemben a mikrofizetések alkalmazásakor az ügyfelek nem fizikai tételeket vásárolnak, hanem digitális tartalmakat, mint például a hangoskönyvek, a podcast epizódok vagy az online tanfolyamok. További példaként említhető az a folyamat, amikor a felhasználók a maximális kényelem érdekében különféle alkalmazásokon belül mikrotranzakciókat hajtanak végre, hogy reklámmentessé tegyék a felületet, vagy hozzáférjenek extra szolgáltatásokhoz.
A mikrofizetésekkel vásárolt termékek ára ugyanakkor jóval alacsonyabb, mint az e-kereskedelmi árak. A tartalmi szolgáltatások közé tartoznak például a mobiltelefonos logók, csengőhangok, programok, szöveges és más dokumentumok, online hirdetések, játékokon belüli vásárlások vagy a részvétel valamilyen online tevékenységben.
A mikrofizetés használata A mikrofizetések lebonyolítása többféleképpen történhet, illetve a mikrotranzakciókat biztosító szolgáltatók is változatos képet mutatnak.
Az emelt díjas sms és mobil fizetés Magyarországon az egyik leggyakoribb mikrofizetési mód az emelt díjas sms. Az emelt díjas telefonszámra küldött sms a normál sms-díj többszörösébe kerül. Az emelt díjas sms elküldése valamilyen speciális szolgáltatáshoz vagy tartalomhoz enged hozzáférést. Az adott szolgáltatás díja a mobilszolgáltatón keresztül kerül levonásra.
Ugyancsak mikrofizetésnek tekinthetőek azok a megváltott parkoló- és menetjegyek, amelyek a feltöltőkártyás-egyenlegből kerülnek levonásra.
Hitel- és betéti kártyák Emellett a mikrofizetési rendszer működtetője hitel- vagy betéti alapon is működhet. A Magyarországon is elérhető PayPal szolgáltatás vagy a londoni székhelyű Moneybookers.com használatával a felhasználók egy meglévő bankszámlán keresztül bonyolíthatnak le mikrotranzakciókat minimális tranzakciós díj mellett, amelyet nem terhel nyitási és fenntartási költség.
A fizetési módszerek előnye, hogy a bankkártya adatokat mindössze egy alkalommal kell megadniuk a felhasználóknak, ezek viszont a kereskedő számára rejtve maradnak.
Az elektronikus pénztárcák Rengeteg magyar felhasználó használ nemzetközi vagy hazai fintech megoldásokat a mikrofizetések kezelésére. A Revolut, a Wise és a Barion rendszerek lehetővé teszik az alacsony összegű pénzküldést, illetve az internetes vásárlást tranzakciós díj nélkül.
Azonnali Fizetési Rendszer (AFR)
A 2020-ban bevezetett Azonnali Fizetési Rendszerr (AFR) a Magyar Nemzeti Bank (MNB) szabályozza. Ez a szolgáltatás lehetővé teszi a 20 millió forintot meg nem haladó pénzösszegek azonnali utalását a nap 24 órájában.
A fizetési rendszer előnye, mint sok más miktotranzakció esetében, a diszkréció és biztonság, ugyanis nincs szükség bankszámla adatok megadására a felhasználók részéről. Az utalás történhet mobilszám, e-mail cím vagy adószám szerint.
Hirdetések A Google egy saját fejlesztésű mikrotranzakciós rendszerrel állt elő, amelyet a már meglévő AdWords szolgáltatással kapcsolt össze. A Google a tranzakciós költségeket úgy kompenzálja a vásárlók számára, ugyanis minden egyes hirdetésre elköltött összegért cserébe bizonyos mennyiségű jóváírást kapnak a tranzakciós költségekből.
Ez a módszer kényelmes és gyors fizetési rendszert nyújt azoknak a Google felhasználói számára.
A mikrofizetések főbb előnyei A mikrofizetések egyik legfőbb előnye a biztonságos és megfelelően titkosított tranzakció végrehajtása a kisebb összegű vásárlások esetében. Annak ellenére, hogy az e-kereskedelem rohamos tempóban fejlődik, a felhasználók félnek attól, hogy személyes- vagy bankkártya adataikkal visszaélés történik. Az internetes csalások ugyancsak számos ügyfelet aggasztanak világszerte.
A mikrofizetési rendszerek használata során mindössze egy alkalommal szükséges megadni személyes adatokat, azok viszont anonimizáltak, a kereskedőhöz nem jutnak el. Különösen a gyakori, kis összegű vásárlások esetében nagy előny az, ha a felhasználóknak nem kell újra és újra közzétenni adataikat.
A mikrofizetési rendszerek rendkívül egyszerű működése ugyancsak egy olyan pozitívum, ami élesen szemben áll a bankkártyás fizetés, illetve más fizetési rendszerek bonyolultabb használatával. A mikrofizetés a lehető leggyorsabb módja a digitális térben történő, kisebb értékű vásárlásoknak. A folyamat mindössze egyetlen kattintással végrehajtható, így a felhasználóknak nem kell aggódniuk a technikai problémák miatt.
A mikrofizetések esetében ugyanakkor nem kell számolni olyan plusz kiadásokkal, mint például a számlanyitással vagy -fenntartásával járó költségek. A tranzakciós díj a legtöbb esetben ingyenes, vagy mindössze 1-2%-os többletkiadást jelent, ami jóval alacsonyabb a legtöbb pénzügyi szolgáltató által megszabott díjakhoz képest. Ez a fajta lebonyolítása a kis értékű tranzakcióknak tehát egy gazdaságos megoldás lehet.
Jegyzetek
Kategória:Pénzügy