A nyugdíj az a járadék, amelyet egy ország – általában időskorú – polgárai alanyi, tehát nem rászorultsági alapon kapnak. Összege függ a szolgálati időtől, azaz a munkával (jövedelemszerzéssel) töltött évek számától és a korábbi jövedelemtől.
A nyugdíj tulajdonképpen a biztosítás egyik formája, de míg egy hagyományos életbiztosítás esetén a biztosított részletekben fizeti meg a szolgáltatás díját és valamely esemény bekövetkeztekor jut hozzá a biztosítási összeghez, Ez a nagyobb összeg gyakran képletes, csak jogosultság formájában létezik, nincs összegszerűsítve.
Nyugdíjrendszerek
A különböző nyugdíjrendszerek egy meghatározott modell szerint kialakított rendszer, amely biztosítja a nyugdíjkorhatár elérése után a korábbi munkavállalók rendszeres pénzbeli ellátását, megélhetést nyújtva.
Ezeknek a rendszereknek eltérő előnyei, hátrányai vannak, attól függően pl. hogy az állam, vagy üzleti vállalkozások üzemeltetik, korábban felhalmozott tőkefedezet alapú-e, illetve járadék vagy járulék alapú-e.
Állami rendszer A legtöbb fejlett országban van állami rendszer, nem bízzák teljesen az emberekre, hogy előrelátóan maguk biztosítsák az öregkori megélhetésüket. Ennek okai a következők:
Kontraszelekció: Az ilyen biztosításokra általában jellemző a kontraszelekció, azaz, hogy csak azok az állampolgárok kötnének nyugdíjbiztosítást, akik – például jó egészségi állapotuk és így hosszú várható nyugdíjkoruk – miatt ebből hasznot remélnek. Ebben az esetben a biztosítónak csökkentenie kell a juttatásokat, ami további szelekcióhoz vezet és így tovább. Ha a nyugdíj kötelező, a probléma nem merül fel. Paternalizmus: Az állam úgy gondolja, hogy az állampolgárok nem elég előrelátók, nem tudnak gondoskodni magukról. Ha az állam megmondja mennyit kell megtakarítani, az elégtelen nyugdíj veszélye nem fenyeget. Erkölcsi kockázat (:en:moral hazard): Még ha az állampolgárok képesek is felmérni jövőbeni jövedelmi igényeiket, hajlamosak a szükségesnél kevesebbet megtakarítani abból kiindulva, hogy majd vész esetén az állam gondoskodik róluk. Újraelosztás különböző jövedelmi csoportok között: Ennek okai megegyeznek a még nem nyugdíjas korúak közötti újraelosztással. Konkáv hasznossági függvények esetén a jövedelmi különbségek csökkentése növeli a jólétet. Különböző generációk között: Akik ma időskori nyugdíjasok, azok életük legtermékenyebb részét nem ritkán háborús nélkülözésben, illetve a háború utáni újjáépítésben töltötték, aminek gyümölcseit a fiatalabb generációk élvezik. Az újraelosztás ezt hivatott kompenzálni. Egy politikai gazdaságtani érvelés szerint ennek valódi oka az, hogy a gerontokráciára hajló társadalmakban ez a fajta újraelosztás egyszerűen a döntéshozók érdekeit tükrözi.
Finanszírozása Ahol a nyugdíj az állam feladatai közé tartozik, a nyugdíjrendszer az államháztartás, benne pedig a társadalombiztosítás egyik fő kiadása az egészségügyi ellátórendszer mellett. Finanszírozása alapján kétféle lehet: A nyugdíjpénztári rendszerben minden egyes munkavállaló saját számlával rendelkezik, ide gyűjti a járulékait és majd innen kapja a nyugdíját. Mivel a megtakarítások névre szólnak, összegük jelentősen függhet a megtakarítási szándéktól, rendszerint örökölhetők a nyugdíj-korhatár előtti elhalálozás esetén, illetve annak sincs elvi akadálya, hogy a nyugdíjból a megtakarító halála után annak özvegye tovább részesüljön. A kezdetekben a nyugdíjrendszerek önkéntes, pénztári alapon működtek. Drámai változást a nagy gazdasági világválság okozott, amikor a nyugdíjpénztári megtakarítások egyik napról a másikra értéktelenné váltak. Ekkor vezették be az Egyesült Államokban a felosztó-kirovó rendszert. A felosztó-kirovó rendszer az éppen aktív dolgozók adójellegű járulékaiból finanszírozza az éppen nyugdíjas korú lakosság nyugdíját. Bár ez a rendszer mentes a gazdasági kockázatoktól, legalábbis ami a befektetések elértéktelenedését illeti, nem elhanyagolható politikai kiszámíthatatlansága: a majdani nyugdíj összegét politikai döntések határozzák meg, az egyén csak minimális mértékben tudja a saját nyugdíját, illetve annak összegét befolyásolni. Nem igényel takarékoskodást, fő hátránya, hogy egy ilyen rendszer erősen ki van téve a demográfiai változásoknak: az öregedő népességben megnő az egy aktív keresőre eső nyugdíjasok száma, ami vagy a járulékok növelését, vagy a nyugdíjak reálértékének csökkentését teszi szükségessé. Napjainkban folyik a felosztó-kirovó rendszerek reformja, melynek keretében pénztári elemek kerülnek beépítésre.
A nyugdíjak Magyarországon A Bokros-csomag intézkedéseinek idején, 1998. január 1-jétől életbe lépett nyugdíjrendszert három pillérű rendszernek is szokták nevezni.Államkincstár Tájékoztatók1997. évi LXXXI. törvény a társadalombiztosítási nyugellátásról az NJT-ben Három különböző módon kaphat Munkáltató által befizetendő nyugdíj járulékon alapuló nyugellátás (másként állami nyugdíj) a korábbi kirovó-befizető-felosztó rendszer folytatásaként. (Ebben a rendszerben az állam garantálta a nyugdíjakat akkor is, ha a folyó nyugdíj járulék befizetések nem fedezték a kifizetendő nyugdíjakat. Ennek oka az volt, hogy a vállalatok, állami cégek finanszírozási gondjait ne a munkavállalók viseljék.) Magánnyugdíjpénztárba fizetett nyugdíjjárulék és onnan térített nyugdíj, (2010-ben az állam a saját rendszerébe terelte át a pénztárak tagjait, és 2012. január 1-től tulajdonképpen megszűnt, ez után már csak önkéntes alapon működik tovább)2011. évi CXCIV. törvény Öngondoskodás, azaz nyugdíjcélú megtakarítások (önkéntes nyugdíjpénztár, biztosítás, más adókedvezményes megtakarítás)
Nyugdíjkorhatár
A jelenlegi szabályozás szerint Magyarországon az 1954-ben született személyek a 63. életévük és 183 nap betöltését követően mehetnek legkorábban nyugdíjba (2017, 2018 során), az 1955-ben születettek legkorábban a 64. betöltött életévükkor mehetnek nyugdíjba (2019-ben), az 1956-ban születettek a 64. életévük és 183 nap betöltését követően mehetnek legkorábban nyugdíjba (2020,2021 során), míg az 1957. január elsejét követően született személyek legkorábban a betöltött 65. életévük, azaz legkorábban 2022-től vehetik igénybe a nyugellátást.
Nyugdíjösszeg Az öregségi nyugdíjak összegének kiszámításakor a következő mértékben alakul a várható nyugdíj havi mértéke. Ennek összege személyenként eltérhet, a törvényekben és egyéb jogszabályokban előírtak szerint. Ha nincs meg a 15 év szolgálati idő, akkor annyiszor 2 százalékkal kell csökkenteni a havi átlagkereset százalékában mért nyugdíj összegét, ahány évvel kevesebb a ténylegesen letöltött szolgálati idő a legkevesebb, 15 év szolgálati viszonynál. (Például 10 év szolgálati viszony esetén 5 évvel kevesebb a szolgálati viszonyban töltött évek száma, tehát: 5 évvel kevesebb szolgálati idő x 2%/év = -10% 43% -10% = 33%, tehát 10 év szolgálati viszony esetén a havi átlagkereset 33%-a járhat nyugdíjként). Ha valaki eléri a nyugdíj korhatárt, de továbbra is munkaviszonyban marad, akkor 30 naponként 0,5%, évente 6 százalékkal emeli a várható nyugdíjának összegét.
2026-ban a 65 év felettieknek járó időskori nyugdíjon kívül 22 jogcímen részesülhettek az arra jogosult magyar állampolgárok különböző okokból, feltételekkel és összegekkel megállapított, havonta folyósított nyugdíjszerű ellátási formákban.Kormányrendelet a tizenharmadik havi és a tizennegyedik havi ellátásról - Magyarország kormánya / Magyar Közlöny, 2025.12.22.Tamásné Szabó Zsuzsanna - Ma utalják a rendes havi nyugdíjat / ekkor várható a 13. havi nyugdíj és a 14. havi első hetije (24.hu, 2026.02.12.)
A szociális ellátásokhoz és a közmunkabérhez hasonlóan az időskori és egyéb nyugdíjszerű járadékok összege mérsékelt ütemű korrelációval követi az inflációt.Az igazi minimálbér Magyarországon havi nettó 77 ezer forint - HVG, 2023.01.20.Zuhant a nyugdíjak vásárlóértéke, kiderült a Nők 40 legnagyobb hátulütője is - 24.hu, 2025.04.14. A kormány 2001-2010 között az összegek számításánál az infláció mellett felerészben az átlagbér növekedését is figyelembe vette.Süle-Szigeti Bulcsú - Mennyi lenne most az átlagnyugdíj a svájci indexálással? (bankmonitor.hu, 2024.06.10.)45 ezer forinttal lehetne több az átlagnyugdíj, ha nem csak inflációkövető lenne a nyugdíjemelés - 24.hu, 2025.06.11. 2010-2022 között a nyugdíjasok szegénységi rizikója 4,4-ről 19,1 százalékra emelkedett.BTI 2022 Hungary Country Report (angol nyelven). Bertelsmann Transformation Index (BTI), Bertelsmann alapítvány, 2022. (Hozzáférés: 2022. július 22.)Ez van – alacsony nyugdíjak Magyarországon - Human Rights Watch, 2026.01.14. A nyugdíjak reálértékének csökkenését enyhítő nyugdíjprémiumot és 13. havi nyugdíjat az éves GDP, a nyugdíjkorrekciót pedig az infláció éves növekedésének függvényében hagyja jóvá.Farkas András - Idén lőttek a nyugdíjasok jutalmának?! Alaposan át kellene írni a szabályokat (Portfolio.hu, 2024.01.25.)Vészjósló hír jött a nyugdíjasoknak, nem lesz elég a nyugdíjkorrekció? - Portfolio.hu, 2025.06.13. 2025-ben közel 800 ezer nyugdíjas élt a létminimum alatt.Argyelán József - 800 ezer magyar nyugdíjas élhet a létminimum alatt 2025-ben (bankmonitor.hu, 2025.06.05.)
A 2022-ben szociális vetítési alapra átnevezett minimálnyugdíj összege 2008 óta változatlanul 28500 Ft.Farkas György - A kormány nem emel a 28 500 forintos szociális vetítési alapon, nyugdíjminimumon (24.hu, 2025.03.04.)
ÉvTeljes évként beszámítható szolgálati idő 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50> %A havi átlagkereset százaléka 43 45 47 49 51 53 55 57 59 61 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75,5 77 78,5 80 82 84 86 88 90 92 94 96 98 100
Statisztika Öregségi nyugdíjasok megoszlása (2021. január)Hányan vannak a luxusnyugdíjasok Magyarországon? – Index.hu, 2021. március 13.
A nyugdíjasok számának életkor és nyugdíj összege szerinti megoszlása 2011-ben: táblázat, grafikon.
Fogalmak
2026-ban a 65 év felettieknek járó időskori nyugdíjon kívül 22 jogcímen részesülhettek az arra jogosult magyar állampolgárok különböző okokból és összegekkel megállapított, havonta folyósított nyugdíjszerű ellátási formákban.
Nyugdíjas Nyugdíjas az öregségi- vagy rokkantnyugdíj-ellátásban részesülő személy.
Öregségi nyugdíj Az a nyugdíjösszeg, amely a teljes jogú öregségi nyugdíjra jogosultakat illeti meg. Ennek összegét évente jogszabályban állapítják meg.
Öregségi nyugdíjra az jogosult, aki betöltött egy jogszabályban meghatározott életkort, és rendelkezik a szintén jogszabályban meghatározott szolgálati idővel.
Az öregségi nyugdíjnak egy típusa van, korábbi nevén öregségi teljes nyugdíj. A korábbi öt típus – az első kivételével – megszűnt: öregségi teljes nyugdíj, öregségi résznyugdíj, előrehozott öregségi nyugdíj, csökkentett összegű előrehozott öregségi nyugdíj – 2012. január 1-jével megszűnt korkedvezményes öregségi nyugdíj.
Rokkantnyugdíjas Rokkantsági nyugellátásban részesülő személy. A rokkantnyugdíjas státusz lehet időszaki és végleges.
Nyugdíjrészletező dokumentum A Magyar Államkincstár Nyugdíjfolyósító Igazgatósága által az ellátásban részesülő személy részére minden év januárjában megküldött dokumentum, amely a nyugdíj összegét részletezi.
Jegyzetek
Források Rosen, Harvey (2004), Public Finance, 7. kiadás, McGraw-Hill
További információk Nyugdíjas.lap.hu – linkgyűjtemény
Kapcsolódó szócikkek Nyugdíjak Svédországban
Kategória:Jog