銀行破綻

右|サムネイル|300x300ピクセル|1914年7月、破綻したニューヨークの銀行に、預金者たちが預金引き出しのために「駆け込み」。銀行破綻（ぎんこうはたん、Bank failure）は、銀行が債務超過に陥ったり、流動性が低すぎて債務を履行できなくなったりして、預金者やその他の債権者に対する債務を履行できなくなった場合に発生する。通常、銀行は、その資産の市場価値が負債の市場価値を下回るまで下落すると、経済的に破綻する。債務超過に陥った銀行は、他の支払い能力のある銀行から借り入れを行うか、資産を市場価値よりも低い価格で売却し、預金者に要求に応じて支払うための流動資金を捻出する。支払能力のある銀行が債務超過の銀行に流動性資金を貸し出すことができないため、銀行から現金預金を引き出そうとする預金者が増え、預金者の間で取り付け騒ぎが発生する。その結果、銀行はすべての預金者の要求を期限内に満たすことができなくなる。株主資本が規制の最低限度を下回ると、銀行は監督官庁に買収される可能性がある。

銀行の破綻は、銀行機関の相互関連性と脆弱性から、他の種類の事業会社の破綻よりも重要性が高いと一般に考えられている。調査によると、破綻した銀行の顧客の市場価値は、破綻発表の時点で悪影響を受けることが示されている。1つの銀行の破綻による波及効果は、経済全体に急速に広がり、限界的な預金者が損失を被るのを避けるためにこれらの銀行から現金預金を引き出そうとするため、それらの銀行がその時点で支払能力があったかどうかにかかわらず、他の銀行の破綻につながる可能性があるとしばしば懸念されている。こうして、銀行パニックやシステミック・リスクの波及効果は、すべての銀行や金融機関に効果をもたらし、経済における銀行破綻の影響を大きくする。その結果、銀行機関は一般的に厳格なの対象となり、銀行破綻は世界各国で公共政策上の大きな関心事となっている。

著名な破綻銀行の買収このリストには、など、銀行や銀行システムの破綻を防ぐための政府による部分的な買い入れは含まれていない。発表年月日買収された銀行買収した銀行買収金額 (億米ドル)タイプ1999年11月29日ナショナル・ウエストミンスター銀行ロイヤルバンク・オブ・スコットランド42.5203月10月27日 FleetBoston Financial バンク・オブ・アメリカ472004年1月15日 Bank One Corporation JPモルガン・チェース582006年1月1日 MBNA バンク・オブ・アメリカ34.22007年5月20日 Capitalia ウニクレディト29.472007年9月28日 NetBank INGグループ0.0142007年10月9日 ABNアムロ銀行ロイヤルバンク・オブ・スコットランドフォルティスグループサンタンデール銀行77.23解散、一部部門の国有化、上場企業への復帰2008年2月22日ノーザン・ロック英国政府41.2132008年4月1日ベアー・スターンズ JPモルガン2.22008年7月1日 Countrywide Financial バンク・オブ・アメリカ42008年7月14日 Alliance & Leicester サンタンデール銀行1.932008年8月31日ドレスナー銀行コメルツ銀行10.8122008年9月7日ファニー・メイ、フレディ・マック米連邦住宅金融局5,0002008年9月14日メリルリンチバンク・オブ・アメリカ442008年9月17日リーマン・ブラザーズバークレイズ1.32008年9月18日 HBOS ロイズTSB33.4752008年9月26日リーマン・ブラザーズ野村ホールディングス1.32008年9月26日ワシントン・ミューチュアル JPモルガン1.92008年9月28日ブラッドフォード・アンド・ビングレー英国政府サンタンデール銀行1.8382008年9月28日フォルティスグループ BNPパリバ12.3562008年9月29日 Abbey National 英国政府サンタンデール銀行2.2982008年9月30日デクシアベルギー、フランス、ルクセンブルグ政府7.062008年10月3日ワコビアウェルズ・ファーゴ152008年10月7日ランズバンキ銀行アイスランド金融監督局4.192英国政府が英国資産を差し押さえ、アイスランドが不良資産を国有化し、リテール事業をランズバンキンに再編2008年10月8日グリトニル銀行アイスランド金融監督局3.2542008年10月9日カウプシング銀行アイスランド金融監督局1.2572008年10月13日ロイズ・バンキング・グループ英国政府26.0452008年10月13日ロイヤルバンク・オブ・スコットランド英国政府30.6412008年10月14日バンク・オブ・アメリカアメリカ合衆国連邦政府452008年10月14日バンク・オブ・ニューヨーク・メロンアメリカ合衆国連邦政府32008年10月14日ゴールドマン・サックスアメリカ合衆国連邦政府102008年10月14日 JPモルガンアメリカ合衆国連邦政府252008年10月14日モルガン・スタンレーアメリカ合衆国連邦政府102008年10月14日ステート・ストリートアメリカ合衆国連邦政府22008年10月14日ウェルズ・ファーゴアメリカ合衆国連邦政府252008年10月22日 INGグループオランダ政府11.0322009年2月11日アライド・アイリッシュ銀行アイルランド政府3.8612009年2月11日アングロ・アイリッシュ・バンクアイルランド政府13.572009年2月11日アイルランド銀行アイルランド政府3.8612009年3月19日 IndyMac ワンウエスト銀行unknown2012年3月13日 Alpha Bank ギリシャ政府2.0962012年3月13日ユーロバンク・エルガシアスギリシャ政府4.6332012年3月13日ギリシャナショナル銀行ギリシャ政府7.6122012年3月13日ピレウス銀行ギリシャ政府5.5162012年3月25日 Laiki Bank キプロス銀行10.8122012年5月25日バンキアスペイン政府20.9622012年6月7日 Caixa Geral de Depositos ポルトガル政府1.782012年6月7日ポルトガル商業銀行ポルトガル政府3.3

銀行破綻（米国）米国では、普通預金や当座預金の預金は連邦預金保険公社（FDIC）の支援を受けている。現在、銀行が破綻した場合、各口座の所有者は最高25万ドルまで保証される。銀行が破綻した場合、FDICは預金の保証に加えて、破綻した銀行の管財人としての役割を果たし、銀行の資産を管理し、債務をどのように清算するかを決定する。FDICは1934年以来、銀行破綻件数を追跡・公表しており、2007～2008年の金融危機により2010年をピークに減少している。

2000年以降、500以上の銀行が破綻した。2010年代は最近の記憶の中で最も多くの銀行が破綻し、その10年間で367行が破綻した。しかし、2010年代に最も多くの銀行が破綻したとはいえ、破綻した銀行の価値という点では最悪の10年ではなかった。2000年代には192の銀行が潰れ、資産額は5,330億ドル（2023年ドルでは7,490億ドル）であったのに対し、2010年代には2,730億ドル（3,540億ドル）が失われた。

理想的な状況であれば、銀行が破綻しても、顧客はどの時点でも資金へのアクセスを失うことはない。例えば、2008年のワシントン・ミューチュアルの破綻では、FDICは、JPモルガン・チェースが19億ドルでワシントン・ミューチュアルの資産を買い取るという取引を仲介することができた。既存の顧客は、ATMカードの使用や支店での銀行業務に支障をきたすことなく、直ちにJPモルガン・チェースの顧客となった。このような政策は、より広範囲に経済的損害をもたらす可能性のある銀行の経営破綻を阻止するように設計されている。

世界への波及銀行の破綻は、その銀行が本店を置く国だけでなく、その銀行が取引を行っている他のすべての国にも関係する。このダイナミズムは、2007年から2008年にかけての金融危機の際に浮き彫りになった。大手バルジ・ブラケット投資銀行の破綻が世界的に地域経済に影響を及ぼした時期である。このような相互関連性は、世界のさまざまな地域の大手企業間で交渉された取引という高いレベルではなく、どの企業の事業内容もグローバルな性質を持つという点においても顕在化した。リーマン・ブラザーズやベアー・スターンズのような大手銀行が破綻し、米国以外の国の従業員も被害を受けた。イングランド銀行による2015年の分析によると、銀行間の相互接続性が高まったことで、不況時にストレスがより大きく伝播するようになった。

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