miniatura|American Union Bank, New York City, 26 aprilie 1932. miniatura|Deponenții cer insistent să își retragă economiile dintr-o bancă din Berlin, 13 iulie 1931. Un bank run () este fenomenul în care un număr foarte mare de titulari de conturi bancare încearcă simultan să își retragă toate economiile, creând o problemă acută de lichiditate pentru bancă. Un bank run poate duce adesea la cozi lungi de oameni la ghișee care încearcă să își retragă banii. Cu toate acestea, este foarte posibil ca oamenii să încerce să își transfere banii online către o altă bancă, ceea ce duce la o supraîncărcare a site-ului web al băncii. Uneori, o panică bancară este însoțită de scene de panică sau chiar agresiune, forțând banca să apeleze la securitate sau poliție.
Exemple
Black Rock Bank (2007) miniatura|Coadă la banca Northern Rock din Regatul Unit, în timpul crizei financiare din 2008. Pe 14 septembrie 2007, s-a anunțat că banca engleză a solicitat împrumuturi de urgență de la Banca Angliei. Economisitorii de la bancă au intrat în panică și au decis să își retragă economiile, ceea ce a dus la cozi lungi în fața sucursalelor. A fost prima retragere masivă a banilor de la bancă din țară din ultimii 150 de ani. Pe piața bursieră, prețul acțiunilor a scăzut cu 30% în acea zi.
DBS-bank (2009) La 1 octombrie 2009, Pieter Lakeman a cerut retragerea tuturor depozitelor de economii de la DSB Bank. În 10 zile, peste 600 de milioane de euro au fost ulterior retrase de titularii de conturi îngrijorați. În cele din urmă, retragerea masivă de depozite bancare a dus la o măsură de urgență la cererea De Nederlandsche Bank. La 19 octombrie 2009, banca a intrat într-adevăr în faliment. Potrivit lui Lakeman, acest lucru era inevitabil și, prin urmare, a considerat necesar să avertizeze toți economisitorii.Business Insider Zo ging DSB Bank van Dirk Scheringa ten onder na een bankrun in 2009, 19 december 2019, geraadpleegd op 14 januari 2024
First Republic Bank (2023) Clienții americani de la First Republic Bank au retras aproximativ 100 de miliarde de dolari în aprilie 2023 din conturile lor de economii. Aceasta a reprezentat mai mult de jumătate din totalul economiilor depuse la bancă. Panica a început după ce alte două bănci, Silicon Valley Bank și Signature Bank, s-au prăbușit. First Republic a primit sprijin financiar de la alte bănci în valoare de 30 de miliarde de dolari, dar acest lucru a fost insuficient. Banca a indicat că va reduce costurile prin concedierea a un sfert din personalul său și prin modificarea politicii de economii și creditare. Capitalizarea de piață a scăzut de la 22 de miliarde (31 decembrie 2022) la 2,6 miliarde de dolari (1 aprilie 2023). Banca a fost achiziționată de JPMorgan Chase pe 1 mai 2023.
Prevenire miniatura|Președintele băncii, Walter Huston, se confruntă cu o mulțime de deponenți frenetici în filmul American Madness (1932), regizat de Frank Capra. miniatura|Un afiș pentru melodrama de pe Broadway din 1896, Războiul bogăției, înfățișează un bank run din secolul al XIX-lea în SUA. Există diverse modalități prin care se pot preveni sau opri retragerile masive de bănci:
Banca trebuie să mențină o rezervă de lichiditate pentru a asigura un anumit buffer; aceste buffere au fost majorate de la criza creditului din 2008. O bancă centrală poate oferi sprijin lichid. Banca centrală va furniza fonduri în schimbul unor garanții, cum ar fi obligațiuni guvernamentale, și numai dacă banca este considerată capabilă să își îndeplinească obligațiile pe termen lung (este solvabilă). Pentru a reduce riscul unei retrageri masive a depozitelor bancare, a fost instituită o schemă de garantare a depozitelor. Aceasta garantează că economisitorii își vor primi fondurile înapoi (până la un anumit maxim) în cazul falimentului unei bănci. Transparența asigură faptul că titularii de conturi, alte bănci, precum și acționarii și emitenții de obligațiuni înțeleg mai bine situația și nu intră în panică. Banca poate oferi alte produse decât conturile curente, prin care clienții se angajează contractual să pună economiile lor la dispoziția băncii pe o perioadă extinsă, cum ar fi un depozit la termen. Banca poate împiedica scurgerea anumitor zvonuri. Banca poate bloca (temporar) retragerile din conturi. O astfel de amenințare poate alimenta și zvonuri că banca se află în dificultate. Banca poate fi menținută pe linia de plutire cu un plkan de salvare sau restructurare, de exemplu prin achiziționarea activelor neperformante de către o companie de administrare a activelor.
Note
Vezi și
Criza datoriilor europene Schema Ponzi
Categorie:Faliment Categorie:Crize financiare Categorie:Sistemul bancar Categorie:Cicluri economice