Мошенничество с пенсионными накоплениями () — мошенничество с использованием накопительной части пенсии, вид , включая перечисление пенсионных накоплений из Пенсионного фонда России (ПФР) в негосударственные пенсионные фонды (НПФ) путём подлога заявлений застрахованных лиц либо посредством введения в заблуждение этих лиц, распространённые правонарушения сотрудников негосударственных пенсионных фондов, целью которых является получение максимально возможного комиссионного вознаграждения за незаконный перевод пенсий граждан из государственного фонда в частный. Основным мотивом недобросовестных агентов НПФ являются корыстные побуждения, наиболее популярный способ правонарушения — подлог заявления о переводе средств в нужный злоумышленнику НПФ, подделка подписи гражданина, известны и иные манипуляции с договорами, но в этой статье они не рассматриваются. С 2013 года пп. 10.1, 10.2 ст. 15.29 КоАП РФ дают юридическую формулировку этих действий и определяют меру ответственности за них. До 2015 года подделка заявлений застрахованных лиц с целью незаконного перевода их пенсионных накоплений из ПФР в НПФ производилась на бумаге, а с 2016 года распространилась фальсификация электронных документов.
Незаконные переводы пенсионных накоплений
Правонарушение Претензии о незаконном переводе пенсионных накоплений к некоторым крупным российским НПФ«Клиентов НПФ просят не волноваться» «Аргументы и Факты», 15.06.2011 высказывались с конца 2000-х годов«Более 400 жалоб от россиян на негосударственные фонды получил ПФР» МИА «Россия сегодня», 16.08.2010. Используя информацию из базы данных ПФР, их агенты подделывали заявления граждан и договоры о переводе средств в свои фонды, в этом отношении одним из первых стал известен НПФ «Норильский никель»Хищения в НПФ «Норильский никель» interfax.ru от 28 февраля 2012, руководство которого следственные органы подозревали в организации аферы с незаконным переводом пенсионных накоплений из ПФР«Пенсионный фонд подвели агенты» «Коммерсантъ» от 29.02.2012.. В результате недружественных действий «Норильского никеля» к застрахованным лицам УЭБиПК ГУ МВД РФ по Москве возбудило уголовное дело по ч. 4 ст. 159 (мошенничество в особо крупном размере группой лиц по предварительному сговору) УК РФ«Полиция раскрыла хищение средств в НПФ „Норникель“ на 137 млн рублей» forbes.ru от 28.02.2012, которое ничем не закончилось, так как «для НПФ предусмотрена административная ответственность за представление в ПФР подложных заявлений о выборе страховщика по ОПС и (или) договоров об ОПС»«Незаконный перевод пенсионных накоплений из ПФР в негосударственный пенсионный фонд. Что делать?» «Пенсионный фонд Российской Федерации» от 17 сентября 2014. Известно, что подобные корыстные действия сотрудники российских негосударственных пенсионных фондах просили не называть кражами«Пенсионная афера: тысячи россиян могут остаться без пенсий» vesti.ru от 10 мая 2011 года: «Эту странную аферу в негосударственных пенсионных фондах кражей просят не называть. Относительно честный способ отъема денег не новый, и деньги будто бы не воруют — их просто переводят со счета на счет без ведома их владельца»., уверяя, что «хищений денежных средств нет»«Честно пенсионерское» expert.ru от 06.03.2018, по мнению ПФР это соответствовало действительности«ПФР: увеличились случаи мошенничества с пенсионными накоплениями в НПФ» РИА «Новости» от 06.05.2011: «При этом ПФР напоминает всем застрахованным лицам — даже в случае неправомерного перевода ваших пенсионных накоплений в НПФ они не пропадают. Эти средства по-прежнему находятся на вашем индивидуальном лицевом счете в системе обязательного пенсионного страхования», — отметили в пресс-службе"., иные утверждали: «С формальной точки зрения деньги украсть нельзя. Но по факту их уже нет. Их уже украли»«Экс-управляющий частным пенсионным фондом: На достойную старость не рассчитывайте. Все ваши накопления уже украли» «Комсомольская правда» от 22.08.15.. Пресс-секретарь Пенсионного фонда России пояснил, что случаи, когда «агенты просто подделывают подписи застрахованных лиц на заявлении и переводят их накопительную часть пенсии в НПФ»«Накопления ушли налево» «Комсомольская правда» от 17.05.11, широко распространены, при этом трансферагентами ПФР, а значит, доверенными лицами, являются практически все НПФ«Россияне против незаконного перевода своих пенсионных накоплений в НПФ» МИА «Россия сегодня» от 12.05.2011. Эту странную аферу в негосударственных пенсионных фондах кражей просят не называть. Относительно честный способ отъёма денег - не новый, и деньги будто бы не воруют — их просто переводят со счета на счёт без ведома их владельца. Совет «Национальной ассоциации пенсионных фондов» (НАПФ), которая является крупнейшей саморегулируемой организацией на пенсионном рынке, пытается бороться с сомнительными действиями её членов путём угроз исключения их из НАПФ«Норильский никель» переозаглавил пенсии" Газета «Коммерсантъ» № 91 от 24.05.2011, стр. 9., а Пенсионный фонд России обещал расторгать трансферагентское соглашение с использующими методы агрессивного привлечения средств организациями, к примеру, схожие претензии предъявлялись к трём известным фондам — «Благосостоянию», «Норильскому никелю» и «Ренессансу жизнь и пенсии»«Против фондов много накопилось» Газета «Коммерсантъ» № 100 от 06.06.2011, стр. 1., позже у последнего была отозвана лицензия, но в связи с иными обстоятельствами. О распространённости аферы с незаконным переводом пенсионных накоплений из ПФР в НПФ говорит тот факт, что в число пострадавших попал старший вице-президент Сбербанка Денис Бугров«У вас украли будущую пенсию» «Известия» от 6 мая 2011: «В отделениях Пенсионного фонда — столпотворение. Возмущённые получатели „писем счастья“ хотят знать, на каком основании их пенсионные накопления „мигрировали“ из одного фонда в другой и кто за это будет отвечать»., показательно, что НПФ Сбербанка само неоднократно критиковалось за увод пенсионных денег россиян«Крупнейшие НПФ обвинили в уводе пенсионных денег россиян» «Известия» от 16 марта 2015., причём агрессивная маркетинговая политика «позволила данному фонду увеличить число застрахованных лиц более чем в 10 раз»«Пенсионные фонды: как найти выход без потерь» gazeta.ru, 21.07.2017.
В 2010-х годах была усилена ответственность негосударственных пенсионных фондов за неправомерное привлечение средств обязательного пенсионного страхования«Усилена ответственность негосударственных пенсионных фондов за неправомерное привлечение средств обязательного пенсионного страхования» «Консультант Плюс» от 24.07.2013, несмотря на это, россияне продолжали жаловаться на незаконный перевод пенсионных накоплений из одного НПФ в другойИтоги 2017: НПФ «Недоверие» interfax.ru от 26 декабря 2017. С 2015 по 2017 годы ситуация с недобросовестными агентами обострилась до того, что в Пенсионном фонде приостанавливали приём заявлений о переводе пенсионных накоплений«Агенты унесли пенсии» gazeta.ru, 28.06.2017, так как Счётной палатой РФ были выявлены факты сговора НПФ и удостоверяющих центров с целью массовой манипуляции электронными заявлениями застрахованных лиц«Информация при заключении договора с НПФ неполная — СП РФ» regnum.ru от 27 июня 2017. В этот период приглашённые «Российской газетой» эксперты, в том числе президент Ассоциации негосударственных пенсионных фондов (АНПФ) Сергей Беляков«Утечка средств» «Российская газета» — Федеральный выпуск № 7336 (170) и руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБ РФ Михаил МамутаЕсли пенсия «сбежала» Российская газета — Неделя № 7373 (207)., неоднократно указывали на актуальность проблемы перечисления пенсионных накоплений из ПФР в НПФ путём подлога заявлений«Охота за накоплениями» «Российская газета» — Неделя № 7349 (183)..
Советник АНПФ Валерий Виноградов обращал внимание читателей "РБК на то, что: «Поскольку ВЭБ работает на рынке, ему это тоже небезразлично, ведь клиентов ПФР могут незаконно перевести в НПФ», а зампред ВЭБа Николай Цехомский подтвердил крайнюю озабоченность ситуацией«ВЭБ призвал урегулировать риски от переходов на пенсионном рынке» «РБК» от 03 августа 2017.. Министр труда и соцзащиты Максим Топилин утверждал, что стратегии развития фондов привели к тому, что сами «НПФ уподобились финансовым пирамидам, которые готовы работать только при условии постоянных новых вливаний», именно с этим эксперты связывали участившиеся случаи незаконного перевода средств из одного НПФ в другой«Похоже на пирамиду. Пенсионные фонды обвинили в плохой работе» «Российская газета» — Столичный выпуск № 7344 (178) от 10.08.2017..
Ответственность В 2017 году ЦБ писал письма в Генпрокуратуру с просьбой разъяснить, какой вид наказания — уголовное или административное — можно применять за недобросовестные действия агентов в ходе переходной кампании 2016 года«Манипуляции с пенсионными накоплениями граждан решили перекрыть» «РБК» от 22 июн 2017.. Ранее первый зампред комитета Госдумы по кредитным организациям и финансовым рынкам Павел Медведев определял незаконный перевод пенсионных накоплений из ПФР в НПФ уголовным преступлением«Пенсионными накоплениями распорядились аферисты» www.bfm.ru от 11 мая 2011., тем не менее, в 2013 году была усилена лишь административная ответственность за это правонарушение«Госдума приняла закон о штрафах для НПФ за недостоверные сведения» «Россия сегодня» от 03.07.2013. Путём включения в КоАП РФ новых пунктов статьи 15.29 была дана юридическая формулировка правонарушения«Верхняя палата единогласно одобрила поправки об ответственности за предоставление недостоверных сведений о застрахованных лицах» «Парламентская газета» от 10.07.2013.:
10.1. Представление негосударственным пенсионным фондом в Пенсионный фонд Российской Федерации недостоверных сведений в уведомлении о вновь заключённых договорах об обязательном пенсионном страховании, а также подложных заявлений застрахованных лиц о выборе страховщика по обязательному пенсионному страхованию и (или) договоров об обязательном пенсионном страховании, повлёкшее неправомерное перечисление негосударственному пенсионному фонду средств пенсионных накоплений, -
влечёт наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от десяти тысяч до тридцати тысяч рублей; на юридических лиц — от трёхсот тысяч до пятисот тысяч рублей.
10.2. Повторное в течение года совершение административного правонарушения, предусмотренного частью 10.1 настоящей статьи, -
влечёт наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей либо дисквалификацию на срок до одного года; на юридических лиц — от пятисот тысяч до семисот тысяч рублей.