Система передачи финансовых сообщений (СПФС) Банка России — российская межбанковская система передачи финансовой информации и совершения платежей, функционирующая на базе информационно-телекоммуникационной системы мегарегулятора. Сама система не является платёжной — она не выполняет функций расчёта и взаимного клиринга между участниками. Для передачи сообщений используется стандарт SWIFT / ISO 20022Система передачи финансовых сообщений Банка России (СПФС)_ что это и как он бизнесу подключиться к сервису // academyopen.ru. По состоянию на 2018 год пользователями СПФС являлись более 500 организаций — в основном, российских банков; так, количество российских пользователей СПФС превышало число российских участников международных аналогов — SWIFT и CIPS.
Причины создания
Созданная в 1973 году международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей SWIFT впоследствии стала мировым монополистом в этой сфере. Так, на 2016 год на долю SWIFT приходилось более 80 % всех глобальных платежей. Еще советский, а позже российский Внешэкономбанк присоединился к SWIFT в период перестройки — в декабре 1989 года. Юридически SWIFT представляет собой «кооперативное общество», созданное в юрисдикции Бельгии со штаб-квартирой в Ла-Юльпе и принадлежащее своим пайщикам. Находясь на территории Европейского союза, SWIFT подчиняется его законодательству. Кроме того, после террористических актов 11 сентября 2001 года Министерство финансов США получило доступ к информации в системе, обосновывая необходимость этого задачами борьбы с финансированием международного терроризма. Все информационные потоки проходят через два операционных центра, расположенных в Нидерландах и США. Что создает возможность использовать угрозу отключения от SWIFT в качестве рычага давления на различные, в том числе российские, власти. Так, 22 марта 2012 года в рамках санкций ЕС против Ирана 14 иранских банков были лишены возможности использовать SWIFT, что привело к серьёзным трудностям во внешней торговле исламской республики. Пять лет спустя, в марте 2017 года было прекращено оказание услуг банкам КНДР из «чёрного списка» ООН.
Возможность полного отключения России от SWIFT обсуждалось с 2014 года, когда были введены первые санкции в связи с аннексией Крыма и войной в Донбассе. Тогда Европарламент принял резолюцию, в которой, в частности, призвал исключить Россию из системы международных расчётов SWIFT. Позже такой вариант рассматривали и главы МИД европейских государств, инициатором выступила Великобритания в лице премьер-министра Дэвида Кэмерона. Однако в самой компании подобные рекомендации сочли нарушающими права и наносящими ущерб деловым интересам.
В августе 2014 года заместитель министра финансов России Алексей Моисеев сделал заявление о подготовке законопроекта о создании российского аналога SWIFT. Уже в декабре 2014 года система была запущена в тестовом режиме, а к осени 2015 года была практически завершена.
22 марта 2017 года глава Банка России Эльвира Набиуллина на встрече с президентом Владимиром Путиным заявила, что в России созданы условия для функционирования платёжных систем и банков в случае отключения страны от SWIFT. Речь шла об СПФС, созданной в качестве альтернативного канала межбанковского взаимодействия с целью обеспечения гарантированного и бесперебойного предоставления услуг по передаче электронных сообщений по финансовым операциям.
Как резюмировал академик Тим Бил, создание и работа СПФС входят в число мер реагирования на санкции, введенные Соединёнными Штатами, которые комментаторы рассматривают как способствующие дедолларизации .
Особенности Выгоды юридических лиц от использования СПФС Возможность самостоятельно отправлять/принимать финансовые сообщения в форматах SWIFT/собственных форматах без услуг иностранных провайдеров и банков-посредников; Прямое взаимодействие ЮЛ-ЮЛ (например, выставление счетов на оплату услуг/работ/поставок, направление документов на согласование и подписание, внутрикорпоративный документооборот, другие файлы свободного формата — это все помимо финансовых сообщений формата SWIFT) без иностранных провайдеров; Исключение перенастройки автоматизированных систем ЮЛ при смене обслуживающего банка (формат, в котором отправляются сообщения через СПФС обязателен для приема всеми участниками системы). Снижение риска отказа в обслуживании со стороны банка, использующего иностранную ИТ-инфраструктуру (например, кредитная организация с иностранным капиталом).
СПФС реализует функцию Банка России по организации оказания услуг по передаче финансовых сообщений, в том числе: передачи сообщений формата SWIFT; передачи сообщений в собственных форматах пользователей; контроля финансовых сообщений формата SWIFT; возможности определения участником СПФС списка своих контрагентов и типов принимаемых от них финансовых сообщений.
Помимо SWIFT, СПФС приходится конкурировать с несколькими аналогичными российскими системами, находящимися в разной степени готовности: «CyberFT» от компании «Киберплат», «Транзит 2.0» от Национального расчётного депозитария и инфраструктурным решением «Finline» от Сбербанка.
Тариф на услуги Банка России по передаче финансовых сообщений через СПФС первоначально составлял от 1,50 до 2,50 ₽ за одно сообщение (в зависимости от количества сообщений ежедневно), однако 15 марта 2018 года был резко снижен до диапазона от 0,80 до 1,00 ₽. Для сравнения: тариф SWIFT на 2018 год составляет 0,03—0,05 € (то есть около 2,20—3,70 ₽) за одно сообщение, хотя при этом SWIFT предлагает скидки до 40 % участникам, добившимся высоких объёмов транзакций.
История и перспективы развития В начале 2017 года Банк России предложил использовать СПФС не только банкам, но и корпорациям. В декабре 2017 года «Газпромбанк» по поручению своего клиента — «Роснефти» — выполнил первую транзакцию с использованием СПФС; таким образом, «Роснефть» может считаться первой корпорацией — участником системы. Одной из первых компаний промышленного сектора, начавших использовать СПФС, стала в июне 2018 года «Газпром нефть».
В апреле 2018 года о предстоящем переходе на СПФС объявила Государственная корпорация «Ростех», причём обсуждается подключение к системе и её дочерних структур. По состоянию на 1 сентября 2019 года в числе 397 пользователей СПФС значились крупнейшие российские компании: «Газпром нефть», «Роснефть», «Сургутнефтегаз», «Татнефть», «Т Плюс», «ТАИФ-НК», Холдинговая компания «Ак Барс».
В ноябре 2018 года первым иностранным участником СПФС стал белорусский Белгазпромбанк, а к октябрю 2019 года их количество уже достигало восьми. Банк России прорабатывает возможность использования блокчейн-платформы «Мастерчейн» (разрабатывается совместно с Ассоциацией «ФинТех» и российскими банками) для создания единого платёжного пространства в рамках Евразийского экономического союза (ЕАЭС). Кроме того, в перспективе рассматривается подключение к СПФС банковских систем стран — участниц БРИКС. Использование СПФС в качестве альтернативы или дополнения к SWIFT позволит иностранным банкам и компаниям сократить операционные издержки. 25 ноября 2021 года ОАО «Белгазпромбанк» в одностороннем порядке расторг договор с Банком России и перестал быть участником Системы передачи финансовых сообщений (СПФС) ЦБ РФ.
По итогам 2020 года доля СПФС во внутрироссийском трафике составила 20,6 % от общего числа операций. На конец 2020 года 23 иностранных банка подключились к СПФС из Армении, Белоруссии, Германии, Казахстана, Киргизии и Швейцарии. Ежемесячно через систему проходило 2 млн финансовых сообщений.
В марте 2021 года Сергей Лавров и глава МИД Китая ВанИ договорились об активном расширении использования СПФС в расчётах между странами.
19 января 2022 года ВТБ первым запустил «Сервис-бюро СПФС», дополнение к системе, расширяющее возможности пользователя и упрощающее работу с финансовыми документами в рамках СПФС. Первым пользователем данной услуги стал Ростелеком
24 февраля 2022 года агентство ТАСС указало на то, что доля SWIFT во внутрироссийских расчётах сократилась за 5 лет с более чем 80 % до 20 %.
На 11 апреля 2022 года в СПФС состояло уже в общей сложности 39 иностранных организаций, а с использованием СПФС уже велись торговля и взаимодействие с 12 странами мира. К 18 апреля число иностранных организаций в СПФС увеличилось уже до 52, а к 22 апреля до 59. Кроме того интерес к системе СПФС проявили также банки Малайзии. Тогда же в целях защиты от санкций Банк России прекратил публикацию списка участников системы.
На 29 июня 2022 года в СПФС состояло уже 70 иностранных участников, а всего система использовалась 389 компаниями и банками в 12 странах. Интерес к системе также проявили Филиппины.
В июле российские банки массово начали подключаться к системам CIPS и CDFCPS в Китае.
15 ноября 2022 года глава Банка России Эльвира Набиуллина, выступая в Госдуме заявила о росте трафика СПФС на 22 % за 2022 год К концу сентября 2022 года к СПФС присоединились 50 новых организаций, в результате чего их общее число достигло 440, из которых более 100 являются нерезидентами (в том числе три банка Азербайджана), о чём сообщала директор департамента национальной платежной системы Центробанка Алла Бакина. Также в 2023 году ожидается увеличение стран, подключенных к системе СПФС с 15 до 18 Регулятор также намерен увеличить число участников за счет подключения иностранных партнеров российских организаций и расширения использования СПФС, в том числе посредством механизма подключения через «сервис-бюро».
13 декабря 2022 года ВТБ и Ростелеком провели первый платёж в системе «Сервис-бюро СПФС»
12 декабря 2022 года российские организации получили разрешение на открытие востро-счетов в Индии в рупиях и открыли их, а уже 28 декабря Россия и Индия провели первые сделки в рупиях, используя системы СПФС и SFMS, а также счета Vostro Резервного банка Индии.
По сообщению ЦБ РФ, платёжный трафик СПФС за 2022 год вырос по сравнению с 2021 годом в 3 раза.
По данным на июль 2023 года порядка 70 % всего внутрироссийского трафика финансовых сообщений уже приходится на систему СПФС. За 5 месяцев 2023 года через систему было проведено более 82 млн сообщений. На июль 2023 года в СПФС было уже более 490 участников, в том числе свыше 120 — из 14 иностранных государств. Две трети зарубежных партнеров подключились после марта 2022 года. Продолжаются новые подключения иностранных участников.
На конец сентября в СПФС состояло уже 550 участников, в том числе 150 нерезидентов из более чем 15 стран мира. За год трафик системы вырос в 4.3 раза или на 102 млн операций. Всего через систему за 8 месяцев 2023 года прошло 133 млн операций.
С 1 октября 2023 года Национальный расчётный депозитарий прекратил использование SWIFT во внутренних операциях и перешёл на систему СПФС. Прекращение использования SWIFT для электронного документооборота (за исключением взаимодействия между НРД и иностранными депозитариями) произошло 1 мая 2024 года. С 1 октября 2023 года запрещено использование SWIFT и прочих иностранных систем для осуществления переводов внутри России. При этом данное требование не распространяется на случаи передачи информации в рамках платежной системы в целях рассмотрения заявлений клиентов по операциям с использованием электронных средств платежаС 1 октября банки не могут использовать SWIFT при переводах внутри России — ИА _Финмаркет_.
Тогда же, в октябре 2023 года Россия прекратила использование системы SWIFT для международных и внутренних расчётов в юанях. Для данных расчётов используются только системы СПФС и CIPS.
К январю 2024 года в системе работало уже 159 нерезидентов из 20 стран мира, а всего в системе числилось уже 557 участников, а за неполный 2023 год через систему прошло 180 млн финансовых сообщений. Рост трафика системы объясняется экспертами тем, что прочие схемы обхода санкций могут оказываться существенно дороже для контрагентов, при этом число иностранных участников системы растёт быстрее, чем прогнозировалось банком РоссииСПФС вместо SWIFT _ Эксперт.