Оплата с помощью QR-кода или куайринг — (QR-код [ куар ] (, букв. код быстрого реагирования) + окончание -инг (по аналогии с эквайринг — от англ. аcquiring bank 'технология безналичной оплаты товаров и услуг') — процедура онлайн-оплаты товаров и услуг с помощью специального графического знака — QR-кода. Платёжная инфраструктура для безналичной оплаты товаров и услуг при помощи QR-кода (двумерный матричный код) обеспечивается Системой быстрых платежей (СБП), «Плати QR» и другими платёжными системами. Оплата моментально поступает на счёт продавца и позволяет избежать кассовых разрывов.

Описание Куайринг работает на базе СБП или альтернативных платёжных систем (например - Сбербанка, Т-Банка и др.) и позволяет юридическому лицу получать оплату от физических лиц. Сервис представляет собой альтернативу стандартному эквайрингу и не требует установки дополнительного оборудования. Практическое применение широкое: куайринг позволяет совершать покупки и платежи в любых местах, например, в интернет-магазинах, АЗС, ресторанах, розничных торговых точках и т. д. Для оплаты покупатель должен иметь устройство со считывателем QR-кодов (большинство современных моделей смартфонов имеют встроенный считыватель) и банковское приложение с подключённым сервисом оплаты через QR-код.

Для повышения узнаваемости бренда и стимулирования безналичных расчётов развиваются художественные (брендированные) QR-коды — модифицированные QR-коды с интеграцией логотипа, фирменных цветов и декоративных рамок, сохраняющие функциональность считывания и совместимые с платёжными системами. В частности, в Беларуси резиденты ПВТ разработали бесплатный генератор арт QR-кодов с интеграцией платёжной инфраструктуры ЕРИП.

История

Систему QR-кодов придумали в 1994 году в Японии. Ее автором считается Масахиро Хара , а сам термин — зарегистрированный товарный знак компании «Denso» (считается дочерним предприятием Toyota). Производственный процесс требовал четко отслеживания автомобилей, которые выпускались, и деталей к ним. Для этого и был разработан новый вид штрих-кодов высокой емкости и быстрого считывания, они давали возможность кодировать разные символы – японские иероглифы, цифры, буквы и другую информацию.

Систему стали использовать в 2000-х, как экспериментальный способ оплаты. Большую популярность способ оплаты получил в Китае вместе с китайским мессенджером WeChat и встроенным платёжным сервисом WeChat Pay. В США развитием сервиса занялась компания PayPal, которая в 2015 году приобрела сервис для оплаты с помощью QR-кода.

В 2019 году оплата по QR-коду появилась в России. Поставщиком услуги выступила Система Быстрых Платежей, её операционным и платежным клиринговым центром является Национальная система платежных карт, а расчетным центром — Центральный Банк России.

В том же году Делобанк предложил на рынке новый термин для услуги, который получил название «куайринг».

Сегодня совершить оплату по QR-коду клиенты почти 50 банков-участников СБП

Преимущества Куайринг предоставляет ряд преимуществ перед традиционным эквайрингом. Основное преимущество такого способа оплаты — это низкие комиссии (максимальный размер комиссии — 0,7 % от платежа, у эквайринга — в среднем 2,3 %). Ещё одним преимуществом является удобство в подключении — бизнесу необязательно подключать терминал. Формирование QR-кода в одном из сценариев возможно без дополнительного оборудования.

Сервис «куайринг» позволяет получать оплату моментально на свой счёт и является надежно защищенным способ оплаты.

Возврат средств происходит с использованием интернет-банка или мобильного приложения покупателя.

Платёжные системы В России работает несколько платёжных систем, обеспечивающих осуществление платежей при помощи QR-кода.

Система быстрых платежей Исторически, СБП стала первой платёжной системой, в которой проходили платежи с использованием QR-кода и на 2024 год она обеспечивает самую большую долю таких платежей.

Мир Платёжная система МИР, как и СБП, поддерживается НСПК и использует многие общие наработки. Однако в части реализации QR-платежей есть и заметные отличия. Например, в ней реализована схема, когда QR-код для оплаты формируется не на стороне продавца, а на стороне покупателя, а уже сотрудник магазина считывает его сканером с его смартфона.

Плати QR Систему «Плати QR» разработал и поддерживает Сбербанк, который запустил в массовое использование свою систему QR-платежей даже раньше СБП. В 2023 году она стала второй национальной системой - к ноябрю 2023 к ней присоединились Альфа-банк, «Тинькофф», МКБ, МТС-банк, Росбанк, Совкомбанк, «Уралсиб» и Фора-банк. Ещё четыре банка планировали подключиться к «Плати QR» к концу 2023 - Газпромбанк, Почта-банк, ПСБ и ХКФ банк, а РСХБ, «Ак Барс», «Открытие» и «Зенит» изучали такую возможность.

T-pay В мае 2024 года о запуске собственной системы QR-платежей Tinkoff Pay QR заявил Тинькофф-банк. Его система с самого начала была ориентирована на использование универсального QR-кода - пользователь при оплате QR-кодом мог сам выбирать платёжную систему - Tinkoff Pay, СБП, SberPay или платёжные сервисы других банков.

Единый QR-код Осенью 2023 года Банк России начал обсуждать возможное объединение QR-кодов в единый для российского рынка. По мнению первого зампреда ЦБ РФ Ольги Скоробогатовой, если этого не сделать, то пользователи будут иметь до 15–20 QR-кодов для оплаты товаров и услуг, что сделает неудобными безналичные операции. Эльвира Набиуллина заявила, что регулятор предлагает закрепить в законе норму, по которой на каждой кассе будет только универсальный QR-код, который должен будет работать «на равноудалённой инфраструктуре».

В июне 2024 года был анонсирован, а в сентябре образован консорциум для вывода на платёжный рынок единого QR-кода, в который вошли Сбербанк, Альфа-банк и Т-банк. Одним из отличий единого QR-кода, который продвигает консорциум, является сохранение кешбэка от банка плательщика (при переводах через СБП кешбэк обычно теряется). Единый QR будет строиться на платформе MultiQR, которую передаст в консорциум Сбербанк. Ею пользуются уже 18 российских банков с общей эмиссией более 88% рынка. В дальнейшем консорциум планирует развивать не только единый QR-код, но и другие инновационные платежные сервисы. Осенью 2024 года на форуме Finopolis Эльвира Набиуллина заявила, что ЦБ склоняется к тому, чтобы у пользователей и магазинов был один универсальный QR-код для проведения платежей и Банк России уже подготовил соответствующий законопроект:

На сторону ЦБ встали ВТБ и Совкомбанк: .

В ноябре 2024 года в Государственную думу был внесён законопроект, предусматривающий обязательное использование единственного универсального QR-кода, разработанного Национальной системой платежных карт (НСПК) (дочерняя компания Банка России) всеми платёжными операторами в РФ.

Принцип работы Для бизнеса:

Создаётся один или несколько QR-кодов. В зависимости от потребности можно зафиксировать сумму или сгенерировать код для оплаты без указания суммы; Код размещается в интернет-магазине или печатается и размещается рядом с ценником или вместо него рядом с товаром (возможно расположение кода на кассе), либо показывается покупателю для оплаты. Если в QR-коде не указана сумма, то она сообщается покупателю; После оплаты покупателем клиент видит уведомление о списании средств, а продавец получает sms-уведомление о зачислении средств на его счёт.

Для покупателя:

С помощью смартфона или планшета сканируется QR-код; Покупатель выбирает необходимое приложение для оплаты; Оплачивает покупку.

Перспективы развития С момента запуска куайринга в России было проведено почти 390 тыс. переводов (на октябрь 2020 года) от физлица на счёт компаний на сумму более 1,67 млрд рублей.

Позднее ЦБ заявил о необходимости подключения сервиса всем системно-значимым банкам до 1 октября 2021 и до 1 апреля 2021 банкам с универсальной лицензией.

Примечания

Категория:Платежи