Хава́ла ( «передача») — неформальная финансово-расчётная система на основе взаимозачёта требований и обязательств между брокерами, используемая преимущественно на Среднем Востоке, в Африке и Азии.
Система сформировалась в Индостане задолго до появления западной банковской системы и до распространения западного банковского дела на Ближнем Востоке. Используется эта система расчётов в основном иммигрантами, зарабатывающими на Западе и отсылающими деньги родственникам (см. Римесса).
Этимология В арабском языке «хава́ла» (حِوالة) — «вексель», «расписка».
Общая схема работы Система хавала основана на переводе денежных средств путём однократных уведомлений по электронной почте, факсу или телефонными звонками. Материальные ценности в виде денег, золота и драгоценных камней перемещаются из страны в страну без сопроводительных финансовых документов. В силу того, что все финансовые транзакции осуществляются методом взаимозачёта (клиринга) или при личных встречах (второе случается значительно реже), то отследить эти потоки государственные контрольные органы не в состоянии.
Клиент-отправитель обращается к брокеру одной из сетей, работающих по системе хавала, и передает ему деньги. Брокер затем отправляет своему партнёру в стране назначения платежа сообщение (телефоном, факсом, электронной почтой и т. п.). Сообщение содержит только сумму, имя получателя платежа и код (набор слов или цифр, например серию и номер какой-либо купюры)Occupational Frauds and Money Laundering, M.S.Joshi, 2005, ISBN 9788181591135, стр 132. «… the sender provides the recipient with code words or code numbers, or the serial number of currency notes … to be used to retrieve the money»The role of Hawala and other similar service providers in money laundering and terrorist financing , FATF Report, October 2013: стр 11 «This information .. may also include a transaction reference number (code number/words to identify recipients)». Для получения денег достаточно прийти к местному брокеру той же сети и назвать код платежа. Предполагается, что всего в мире действует около 5000 брокерских пунктов хавалы. Обычно они функционируют на крупных базарах.
Расчёты между брокерами в дальнейшем проводятся по клиринговой схеме, включая использование для закрытия сальдо золота, драгметаллов и т. п.Report on Money Laundering Typologies 1999—2000, FATF-XI 3 February 2000 page 8, 23-27 Отдельные сети хавалы часто строятся на основе доверия, например среди людей, имеющих родственные связи, или среди выходцев из одного региона.
Критика Учитывая неподконтрольность государственным органам и хаотичность данной расчётной системы, хавалу часто обвиняют в использовании для рынка наркотиков, финансирования терроризма и др. В частности, такие обвинения выдвигались органом FinCEN, который отмечал отсутствие бюрократии, бумажного следа (записей транзакций), уклонение от налогов. Зачастую операторы системы хавалы получают прибыль за счет спекулирования на валютных курсах (незаконно в ряде стран). В некоторых странах разделяются операции хавалы в легальных целях («белая хавала») и для отмывания денег («черная хавала»), при этом в процессе отмывания хавала может применяться на любом из этапов: размещения, наслоения и интеграцииJost Patrick M., Harjit Singh Sandhu. The Hawala Alternative Remittance System and its Role in Money Laundering , FinCEN/INTERPOL, 2000.
См. также Неформальная экономика Криптовалюта Ripple Римесса
Примечания
Литература Jost Patrick M., Harjit Singh Sandhu. The Hawala Alternative Remittance System and its Role in Money Laundering, FinCEN/INTERPOL, 2000
Ссылки Хохлов И. И. Неформальная финансово-расчётная система Хавала, 02.05.2007 Хавала по-московски. В столице раскрыта уникальная сеть нелегальных денежных переводов, 2007-06-29 Тень и свет хавалы. Финансовая система эпохи средневековья в условиях глобализации 30.4.2007 Евгений Сигал. Вам хавала из Шанхая, Коммерсант, 19.11.2012 É. Ladányi, I. Kobolka, THE HAWALA SYSTEM / Interdisciplinary Management Research, 2014, vol. 10, 413—420 The Hawala System / Global Security Studies, Winter 2011, Volume 2, Issue 1 JOSEPH WHEATLEY, ANCIENT BANKING, MODERN CRIMES: HOW HAWALA SECRETLY TRANSFERS THE FINANCES OF CRIMINALS AND THWARTS EXISTING LAWS, University of Pennsylvania Journal of International Law. Vol. 26 (2004—2005) > Iss. 2 (2005) Hawala remittance system and money laundering 2008
Категория:Финансы Категория:Неформальная экономика Категория:Безналичные расчёты