WebMoney, или WebMoney Transfer (произносится «Вэбма́ни»), — электронная система расчётов, основанная в 1998 году и принадлежащая WM Transfer Ltd. Юридически в системе происходит передача (трансфер) имущественных прав, учёт которых осуществляется при помощи специальных расчётных единиц — «титульных знаков», номинированных в привязке к разным валютам и золоту. WebMoney не зарегистрирована в качестве электронной платёжной системы в России, поскольку c юридической точки зрения титульные знаки не являются электронными деньгами.
По состоянию на февраль 2022 года, количество регистраций в системе WebMoney превысило отметку в 45 миллиона аккаунтов. За 2014 год, согласно внутренней статистике WebMoney, количество операций в системе составило более 160 миллионов транзакций, их объём — более 17 млрд долларов.
По результатам проведённого в 2014 году исследования e-Finance User Index 34,4 % пользователей Рунета использовали кошельки WebMoney (при том, что 56,6 % пользователей указали, что пользуются хотя бы одним электронным кошельком)e-Finance User Index 2014 . По данным Mediascope, в 2018 году кошельками WebMoney воспользовались 38,9 % россиян, совершавших покупки в интернете.
Юридический статус На официальном сайте WebMoney Transfer описывается как «международная система расчётов и среда для ведения бизнеса в сети».
Владельцем и администратором системы является «WM Transfer Ltd». На официальном сайте не указаны ни юрисдикция данной компании, ни её владельцы, указана лишь управляющая компания — Международная адвокатская компания UAB «DEED BALTIC», Вильнюс, Литва.
Техническая поддержка и разработка ПО находятся в России. Главный центр аттестации располагается в Москве.
По каждому типу кошельков (валют) действуют отдельные гаранты, которые являются юридическими лицами, зарегистрированными в разных странах:
Гарантом по WMZ выступает компания Amstar Holdings Limited, Гонконг. Гарантом по WME выступает компания Netec Financial Ltd., ОАЭ. Гарантом по WMK выступает платежная организация ТОО «Гермес Гарант Групп»., Казахстан. Гарантом по WMG выступает SANTIKA BUSINESS GROUP INC, Сингапур. Гарантом по WMX, WMH, WML, WMF и WMT выступает INDX Transactions Ltd, Гонконг.
С юридической точки зрения, титульные знаки являются не электронными деньгами, согласно их определению в ряде юрисдикций, а финансовыми активами (ценными бумагами, подарочными сертификатами или уступкой права требования), которые могут быть законным предметом купли-продажи, передачи или мены, но их передача не является денежным переводом. При этом не совершается и никаких банковских операций, именно поэтому функционирование системы WebMoney в России не попадает под действие банковского законодательства и Федерального закона «О национальной платёжной системе». Регулируется лишь нормативными актами, посвящёнными обороту ценных бумаг, в частности Гражданским кодексом Российской Федерации, Положением Банка России «О безналичных расчётах в Российской Федерации» (гл. 7 ч. I «Расчёты чеками») и прочими.
В ноябре 2015 года WebMoney получила европейскую лицензию FCA (Financial Conduct Authority), закрепившую за её европейским гарантом WebMoney Europe Ltd. официальный статус эмитента электронных денег во всех странах, входящих в европейскую экономическую зону. (С июля 2022 года новым гарантом по WME является Netec Financial Ltd) Таким образом, используемые в системе WME-кошельки, в свою очередь, приобрели статус электронных денег, полностью соответствующих законодательству Евросоюза.
Работа системы
Эквиваленты валют В системе обращаются несколько типов расчётных единиц — «титульных знаков», которые учитываются в соответствующих электронных кошельках:
WME — эквивалент EUR в Е-кошельках; WMZ — эквивалент USD в Z-кошельках; WMK — эквивалент KZT в K-кошельках; WMG — эквивалент 1 грамма золота в G-кошельках; WMC и WMD — эквиваленты WMZ для кредитных операций в С- и D-кошельках; WMX — эквивалент 0,001 BTC в X-кошельках«WMX — новый тип титульных знаков» (официальный блог «Вебмани»); WMH — эквивалент 0,001 BCH в H-кошельках; WML — эквивалент 0,001 LTC в L-кошельках; MDL — эквивалент молдавского лея в MDL-кошельках; WMF — эквивалент 0,001 ETH в F-кошельках; WMT — эквивалент 1 USDT в T-кошельках.
Перевод средств возможен только между кошельками одного типа. Обмен титульных знаков различных типов производится в обменных сервисах, которые могут не относиться к WMT непосредственно.
Сама система не участвует в обмене в качестве одной из сторон, но предоставляет сервис http://wm.exchanger.ru , в котором участники системы производят обмен друг с другом.
Комиссия За каждый перевод средств система взимает с отправителя комиссию 0,8 %, минимум — 0,01 WM. Максимальная комиссия за один платеж в зависимости от типа кошелька ограничена следующей суммой: 50 WMZ, 50 WME, 9.000 WMK, 2 WMG, 5 WMX, 30 WMH, 150 WML, 50 WMF, 50 WMT. За совершение кредитных сделок с владельцев WMD-кошельков взимается комиссия в размере 0,1 % от суммы каждого представленного ими кредита, но не менее 0,01 WMZ.
Комиссия не взимается за транзакции между однотипными кошельками одного WM-идентификатора, также с участников, имеющих аттестат не ниже начального, не взимается комиссия между однотипными кошельками всех WM-идентификаторов, присоединённых к аттестату. WebMoney Transfer не взимает комиссию за обслуживание неактивных WMID.
Тарифы на ввод/вывод средств устанавливают участники подобных операций (банки, обменные пункты, платёжные системы), а не система WebMoney.
WM-идентификаторы При регистрации в системе WMT, после принятия соглашения системы, пользователь получает случайный 12-значный WM-идентификатор (WMID). Пример: 123456789012. Пользователь может создавать любое количество WM-кошельков. Номер кошелька состоит из буквы, обозначающей его тип, и двенадцати цифр (пример: Z123456789012 для Z-кошелька). Сайт сервиса аттестации WMT позволяет определить WMID владельца по номеру его кошелька, но не наоборот.
Идентификация, виды аттестатов Каждый участник системы получает цифровое удостоверение — аттестат. Проверить аттестат любого участника системы можно на сайте центра аттестации WMT .
Имеется 12 видов WM-аттестатов. Из них наиболее распространены: Аттестат псевдонима — аттестат самого низкого уровня. Данные, публикуемые в аттестате, вводятся при регистрации в системе. Выдаётся автоматически. Ввода паспортных данных не требуется. Формальный аттестат — данные, публикуемые в аттестате, вводятся на сайте центра аттестации. Выдаётся автоматически. Предоставление паспортных данных обязательно, они проверяются. Однако некоторые сервисы системы требуют загрузки сканов документов, после проверки которых доступен, к примеру, вывод через сервис WebMoney Banks. Начальный аттестат — выдаётся персонализатором (участником системы с аттестатом не ниже персонального) после внесения оплаты (в среднем 5-7 WMZ). Предоставленные паспортные данные проверяются персонализатором при личной встрече или после отправки ему по почте нотариально заверенных документов. С 2019 года начальный аттестат также можно получить посредством WebMoney Video ID — системы видеоидентификации клиентов, позволяющей подтвердить личность удалённо. Начальный аттестат подтверждает, что публикуемые в аттестате паспортные данные проверены. Также начальный аттестат может быть выдан автоматически (бесплатно), после пополнения кошелька через некоторые системы переводов и загрузки на сайт сканов документов. По состоянию на апрель 2019 года, почти 175 тысяч пользователей системы WMT имеют начальные аттестаты. Персональный аттестат — выдаётся регистратором после оплаты (в среднем 10—20 WMZ) и является основным аттестатом в системе WMT. Предоставленные паспортные данные проверяются регистратором при личной встрече или после отправки ему по почте нотариально заверенных документов (стоимость 19 WMZ в России). Персональный аттестат предоставляет пользователю большое число преимуществ по сравнению с аттестатами более низких уровней. По состоянию на апрель 2019 года, чуть более 175 тысяч пользователей системы WMT имеют персональные аттестаты. Аттестат регистратора — аттестат самого высокого уровня. Он выдаётся только Центром аттестации системы при личной встрече в московском офисе Webmoney. По состоянию на апрель 2019 года, 107 пользователей системы WMT имеют аттестаты регистратора.
Также существуют аттестаты, выдаваемые для ведения определённого рода деятельности и являющиеся разновидностями персонального аттестата. К таким аттестатам относятся аттестат продавца и аттестат разработчика. Для представителей организаций предназначены аттестат Capitaller и аттестат расчётного автомата.
Также существуют специальные аттестаты для сервисов и гарантов WMT.
Арбитраж На официальном сайте Арбитраж описывается как сервис разрешения споров между участниками системы.
Участник системы может направить в Арбитраж претензию на другого участника в связи с неудовлетворённостью результатом сделки. Существует два типа претензий: Претензия-предупреждение: публикуется автоматически и носит информирующий характер. Претензия-блокировка: приостанавливает обслуживание WMID получателя претензии; требует от заявителя внесения гарантийного залога; требует комментария со стороны получателя; рассматривается в срок не более 3 суток с момента публикации комментария получателем. Претензию можно подать даже на оператора системы, имеющего право блокировать кошельки. Подача претензий бесплатна. Все претензии просматриваются арбитражем, и в случае подтверждения фактов, о которых говорится в претензии, принимаются соответствующие меры. Претензии рассматриваются в срок до одной недели с момента её регистрации.
Всем претензиям назначается срок актуальности, который рассчитывается индивидуально для каждой претензии. По истечении срока актуальности они переносятся в архив, доступ к которому имеет только адресат претензий. К категории претензий относятся любые претензии к участникам системы, ведущим противоправную, незаконную или аморальную деятельность в Сети с использованием WM-реквизитов (мошенничество, рассылка спама, нарушение авторских прав и т.д).
При наличии между участниками конфликтных операций, претензий на право владения идентификатором (WMID), оснований на оспаривание платежа подаётся платный иск, который рассматриваются арбитражным сервисом. Иски разбирают арбитры, назначаемые из числа пользователей с аттестатами регистратора.
По правилам системы решения арбитража являются окончательными и обжалованию внутри системы не подлежат. Также арбитраж регистрирует электронные контракты между участниками системы. Информация о регистрации контрактов доступна на сайте.
Программное обеспечение
Для работы в системе можно использовать клиентскую программу WM Keeper WinPro для ОС Microsoft Windows либо веб-версии WM Keeper WebPro или WM Keeper Standard, позволяющие использовать систему пользователям любых ОС. Также реализована поддержка сотовых телефонов при помощи приложения WM Keeper MobileWebMoney Mobile. Имеются версии для Android, Apple iOS, Windows Phone, BlackBerry OS, Bada, Symbian и телефонов с поддержкой Java. Кроме того, система предлагает управлять кошельками с помощью клиентов, интегрированных в популярные социальные сети — Facebook, ВКонтакте, Одноклассники.
В 2006 году хакер Крис Касперски отмечал, что приложение WM Keeper без разрешения или уведомления пользователя устанавливало системный драйвер, открывающий доступ к портам ввода-вывода; помимо этого, оно работало с жёсткими дисками на низком уровне напрямую (минуя ОС), что, по мнению Касперски, могло разрушить содержимое диска.
С системой WebMoney возможна интеграция внешних ресурсов, принимающих платежи. Есть несколько вариантов интерфейсов для проведения финансовых операций в автоматическом режиме. Например, приём платежей на сайте можно осуществлять через сервис Merchant WebMoney. Это не требует от владельца сайта специальных знаний и навыков и выполняется при помощи автоматического мастера настройки.