АО «НПФ Сберба́нка» (с 2020 года работает под брендом СберНПФ) — российский негосударственный пенсионный фонд, основанный Сбербанком в 1995 году. Является институциональным инвестором, занимающимся коллективным инвестированием — приемом взносов от своих участников (вкладчиков) с последующим вложением средств в государственные и корпоративные ценные бумаги, начислением инвестиционного дохода и назначением срочных, единовременных или пожизненных выплат вкладчикам с целью их негосударственного пенсионного обеспечения. Основные направления деятельности фонда — программа долгосрочных сбережений, корпоративные пенсионные программы и обязательное пенсионное страхование.
Крупнейший НПФ в России по объему активов и количеству вкладчиковРейтинг НПФ по активам. Один из учредителей Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов (НАПФ), включен в систему гарантирования прав участников негосударственных пенсионных фондов (СГПУ) и систему гарантирования пенсионных накоплений (СГПН).
Единственным акционером фонда является Сбербанк. Фонд входит в бизнес-экосистему Сбера; доступ к услугам СберНПФ может осуществляться как посредством инфраструктуры самого фонда, так и через мобильный банк «Сбербанк Онлайн» и разветвлённую региональную сеть Сбербанка.
Полное наименование фонда — Акционерное общество «Негосударственный Пенсионный Фонд Сбербанка». Штаб-квартира находится в Москве, на улице Шаболовка.
История
Некоммерческая организация
Негосударственный пенсионный фонд Сберегательного банка был создан решением совета директоров Сбербанка от 17 марта 1995 года в организационно-правовой форме некоммерческой организации, поскольку согласно указу президента России от 16 сентября 1992 года НПФ не имели права заниматься коммерческой деятельностью; тем же решением был утверждён устав фонда. Основной целью учреждения фонда объявлялось повышение уровня социального обеспечения участников фонда посредством назначения и выплат дополнительных пенсий (то есть дополнительно к трудовым пенсиям, назначаемым государством, и независимо от них). Президентом НПФ Сбербанка стала Галина Морозова, занимавшая руководящие должности в системе Госстраха РСФСР. Фонд был зарегистрирован 29 мая 1995 года Департаментом общественных и межрегиональных связей Правительства Москвы. В феврале 1996 года фонд получил лицензию Инспекции негосударственных пенсионных фондов при Министерстве труда и социального развития. В ноябре 1996 года Роспатент зарегистрировал торговую марку фонда.
НПФ Сбербанка являлся пенсионным фондом открытого типа, то есть принимал пенсионные взносы у любых желающих (в отличие от фондов закрытого типа, работавших с определённым кругом вкладчиков, как правило, сотрудников компании-учредителя фонда). В первые годы деятельности фонд Сбербанка предлагал клиентам несколько добровольных схем пенсионного обеспечения, предусматривающих возможность получения дополнительной пенсии в течение 5, 10, 15 лет или пожизненно. Участник фонда приобретал право на выплату дополнительной пенсии в случае достижения пенсионного возраста и при условии окончания периода внесения пенсионных взносов. Фонд ежегодно начислял инвестиционный доход на средства участников на именных пенсионных счетах. Активами фонда управлял Сбербанк, имевший соответствующую лицензию Инспекции негосударственных пенсионных фондов. Заключить с фондом договор негосударственного пенсионного обеспечения можно было в филиалах Сбербанка в 62 регионах России.
По итогам 1997 года количество участников НПФ Сбербанка составило 54 402 человека. Фондом было заключено 53 594 действующих договора негосударственного пенсионного обеспечения (в том числе 163 договора с корпоративными клиентами). Объём пенсионных резервов фонда достиг 46,9 млн рублейС учётом деноминации., объём пенсионных взносов — 26,2 млн рублейС учётом деноминации..
В марте 2000 года НПФ Сбербанка совместно с НПФ «Газфонд», НПФ «Лукойл-Гарант», НПФ «Уголь», НПФ электроэнергетики, НПФ «Сургутнефтегаз» и НПФ «Семейный» учредил Национальную ассоциацию негосударственных пенсионных фондов (НАПФ), которая впоследствии была наделена статусом официальной саморегулируемой организации негосударственных пенсионных фондов.
В январе 2004 года негосударственные пенсионные фонды наравне с ПФР получили возможность осуществлять деятельность по обязательному пенсионному страхованию (ОПС), система которого была создана в ходе реформы 2002 года. Им было предоставлено право стать страховщиками по ОПС, привлекать и инвестировать пенсионные накопления граждан, подавших в ПФР заявление о переводе накопительной части пенсии в НПФ. С 2006 года НПФ смогли заключать с ПФР трансфер-агентские соглашения, что позволило им напрямую принимать заявления граждан о переводе пенсионных накоплений, удостоверять их и затем передавать в ПФР с целью смены страховщика на конкретный НПФ. 7 сентября 2006 года ФСФР России зарегистрировала страховые правила НПФ Сбербанка по обязательному пенсионному страхованию. По итогам первого полугодия 2007 года количество застрахованных лиц по договорам ОПС, заключённым фондом, достигло 18 846 человек, объём пенсионных накоплений в рамках системы ОПС — 353,19 млн рублей. Количество участников фонда по негосударственному пенсионному обеспечению составило 169 231 человека, объём пенсионных резервов — 1,49 млрд рублей.
Весной 2009 года НПФ Сбербанка подписал соглашение с материнским банком о сотрудничестве в сфере обязательного пенсионного страхования, в июне получил новую лицензию ФСФР России и начал экспансию на рынок ОПС. Соответствующие услуги фонда стали предоставляться в 7,3 тыс. из 19 тыс. отделений Сбербанка. В январе 2013 года с целью налаживания продаж через новые каналы сбыта первым вице-президентом фонда была назначена Наталья Грибкова, занимавшая должность директора управления Сбербанка по работе с филиалами. Партнёрство со столь обширной агентской сетью способствовало тому, что фонд за несколько лет стал лидером отрасли. Если в 2012 году НПФ Сбербанка занимал 6 % рынка обязательного пенсионного страхования, то к 2017 году он увеличил базу застрахованных лиц с 671 тыс. до 6,8 млн человек, заняв 19 % рынка; в частности, в 2013 году в фонд было подано около 1,5 млн заявлений о переводе пенсионных накоплений граждан, в 2014 году — 3 млн заявлений, в 2015 году — около 4,2 млн заявлений. Другой причиной такого бурного роста являлась возможность дистанционной подачи в ПФР заявлений о переводе пенсионных накоплений в фонд — сначала через трансфер-агентов, а с 2014 года посредством электронной подписи (через удостоверяющие центры) — это позволяло направлять такие заявления без личного посещения гражданами отделений ПФР. Для привлечения застрахованных лиц фонд использовал помимо отделений Сбербанка также магазины сети «Связной» и отделения банка «Восточный», а также свои собственные филиалы в Красноярске и ТулеВ настоящее время устав фонда не предусматривает наличия филиалов..
После акционирования
В конце 2013 года был принят закон об обязательном акционировании российских негосударственных пенсионных фондов, для которых изначально была предусмотрена организационно-правовая форма некоммерческих организаций. Коммерциализация НПФ была призвана обеспечить бо́льшую прозрачность корпоративного управления и структуры собственности. В апреле 2014 года совет НПФ Сбербанка принял решение о реорганизации фонда, в мае Банк России согласовал проведение реорганизации и в июне фонд был реорганизован в форме преобразования в закрытое акционерное общество. В результате все активы и обязательства, а также все права и обязанности существовавшего юридического лица были переданы во вновь образованное ЗАО «НПФ Сбербанка» с уставным капиталом в размере 150 млн рублей, разделённым на 150 тыс. обыкновенных акций, которые были распределены в пользу единственного акционера — Сбербанка. Председателем совета директоров фонда был избран старший вице-президент Сбербанка Денис Бугров, генеральным директором фонда — Галина Морозова. В ходе акционирования фонд не стал реализовывать право выделить бизнес по обязательному пенсионному страхованию в отдельную структуру и был реорганизован без разделения. Через год ЗАО «НПФ Сбербанка» было переименовано в АО «НПФ Сбербанка».
В 2016 году НПФ Сбербанка первым на рынке начал массовые розничные продажи продуктов негосударственного пенсионного обеспечения (НПО) — индивидуальных пенсионных планов. За два года клиентская база фонда по НПО увеличилась с 314 тыс. до 1,5 млн человек по итогам 2017 года (при этом фонд заключал зачастую по 200—400 тыс. договоров в месяц). В результате фонд Сбербанка занял первое место на рынке как по количеству застрахованных лиц по обязательному пенсионному страхованию, так и по численности участников добровольных пенсионных программ. В начале 2018 года фонд прекратил активное привлечение новых участников индивидуальных пенсионных планов из-за необходимости отчислений в страховой резерв в размере 5 % от обязательств по НПО (что, в свою очередь, влекло сокращение начисленной доходности по счетам участников). В 2020 году фонд возобновил розничные продажи ИПП.
В середине 2017 года НПФ Сбербанка был вынужден приостановить масштабное увеличение клиентской базы по обязательному пенсионному страхованию, поскольку вследствие распространившихся на рынке случаев фальсификации заявлений застрахованных лиц ПФР перестал принимать от удостоверяющих центров электронные заявления граждан о переводе пенсионных накоплений. НПФ Сбербанка до последнего продолжал собирать заявления граждан на перевод пенсионных накоплений через удостоверяющие центры, в результате чего к концу 2017 года в фонде скопилось 2,9 млн таких заявлений, которые в итоге так и не были приняты ПФР несмотря на обращения президента Сбербанка Германа Грефа в правительство. Отныне клиентам, заключившим договор ОПС, нужно было дополнительно обращаться в ПФР с заявлением о переводе пенсионных накоплений. В 2018—2019 годах НПФ Сбербанка предпринял несколько попыток восстановить активное привлечение новых клиентов по ОПС, в том числе посредством портала Госуслуг. Фонд совместно со Сбербанком разработал технологию подачи заявления о переводе пенсионных накоплений через Госуслуги, позволявшую клиенту подать заявление и заключить договор ОПС в любом уполномоченном отделении банка без необходимости личного визита в ПФР. Однако применение технологии требовало изменения законодательства, включая отмену правила о применении на Госуслугах усиленной квалифицированной электронной подписи при подаче заявлений о переводе пенсионных накопленийДля оформления усиленной квалифицированной электронной подписи требовалось личное посещение гражданином удостоверяющего центра.. В итоге, из-за усложнения процедуры привлечения застрахованных лиц фонд к 2020 году окончательно отказался от возобновления массового заключения договоров ОПС.
Помимо пенсионного обеспечения НПФ Сбербанка рассматривал возможности инвестирования в смежный бизнес: в августе 2017 года фонд разместил на портале государственных закупок тендер на разработку концепции сети пансионатов для пожилых в Московском регионе. Планировалось, что пансионаты будут предоставлять услуги по постоянному проживанию и уходу, причём как лицам, заключившим соответствующие пенсионные или страховые договоры, так и любым желающим в рамках договоров возмездного оказания услуг. О намерении участвовать в тендере объявила девелоперская компания «Химки групп» Алишера Усманова, однако после смены руководства фонда в первой половине 2018 года проект был свёрнут.
Дальнейшее развитие
В сентябре 2020 года фонд вместе с другими компаниями группы Сбербанка прошёл ребрендинг в рамках перехода всей бизнес-экосистемы банка под зонтичный бренд «Сбер», разработанный британским брендинговым агентством . Фонд сменил логотип и приступил к распространению своих пенсионных продуктов под брендом СберНПФ.