Кабулска банка је једна од првих приватних банки у Авганистану коју прате разни скандали и несреће. Њена главна зграда налази се у Кабулу и основана је 2004. године. Јако је контраверзна због присуства корупције у којој су учествовали чак и породице авганистанских председника и оснивача саме банке.
Почетак и оснивање 2004. мини|alt=Кабулска банка 2004. Нова Кабулска банка 2011.|Кабулска банка 2004. Нова кабулска банка 2011. |240x240п Кабулска банка је била једна од највећих приватних финансијских институција у Авганистану са више од милион клијената у то време, коју је 2004. основао Шерхан Фарнуд. Кабулска банка је успостављена у време када је авганистански банкарски сектор био веома неразвијен. Раст потражње за финансијским услугама драстично је надмашио капацитете за ефикасно регулисање и надзор индустрије, што је резултирало рањивостима које су искористили учесници у превари Кабулске банке.
Прича почиње у Русији средином 1980-их, када је млади Авганистанац по имену Шерхан Фарнуд који је студирао на московском текстилном институту, покренуо малу хавалу (услугу трансфера новца) из своје собе у студентском дому.
До касних 1990-их, служба је управљала трансферима новца између Русије, Централне Азије и Авганистана, а руске власти су почеле да сумњају да се ради о шеми прања новца (чињеница непозната авганистанским властима, када је Фарнуд обезбедио банкарску лиценцу за Кабулску банку). Фарнуд је побегао из Русије, али свестан потенцијалних прилика у Дубаију, брзо је почео да успоставља своју нову базу операција у граду. Он је први пут основао сопствену општу трговачку компанију око 1996. Касније, 1998. године, његова зрела хавала операција је ефективно легитимисана када је обезбедио лиценцу за мењање новца од Централне банке УАЕ.
Развој Кабулске банке Уз помоћ само неколико запослених, Фарнуд се брзо успоставио као један од водећих финансијских канала у региону између Дубаија и Авганистана, а са својим хавала везама, био је способан да премешта средства било где на Блиском истоку, у Централној Азији, Кини, Европи, па чак и у Сједињеним Државама. Фарнуд је имао запослене или партнере који су радили у малим канцеларијама широм света. лево|мини|Хамид Карзаи (председник Авганистана 2001. - 2014.) Кабулска банка је основана и са кликом политички повезаних акционара, укључујући Махмуда Карзаија (брата тадашњег председника Хамида Карзаија) и Хасена Фахима (брата тадашњег потпредседника). Фарнудове везе значиле су да је успео да убеди владу да Кабулској банци да одговорност за платне рачуне војника, полиције и државних службеника земље које финансира Запад. Преко ноћи банка је почела да узима велике, редовне депозите готовине.
Када је ДАБ () почео да издаје лиценце за приватно банкарство, Фарнуд и мала група инвеститора (углавном авганистанских бизнисмена, такође са седиштем у Дубаију) успешно су добили прву лиценцу за комерцијално банкарство у Авганистану након Талибана 2004. Иако појединости почетне капитализације Кабулске банке остају нејасне, Фарнуд је једном тврдио да је почетни новац од 5 милиона долара који је ДАБ захтевао за добијање банкарске дозволе заправо плаћен, али је касније повучен. Наизглед немогуће, овај подвиг је уверљив, с обзиром на релативно кратку историју пословања банке. Фарнуд је желео да добије банкарску дозволу и веровао да ће поседовање банке значајно проширити његову растућу групу компанија из разлога јер је желео да „позајми” (другим речима, проневери) новац од несрећних штедиша и уложи га у некретнине у Дубаију, као и да опере незаконито стечену добит корумпираних клијената високог профила.
У окружењу настајања банкарске индустрије, оснивач и бивши председник Кабулске банке и акционари Кабулске банке злоупотребили су банку за своје лично богаћење и корист мале групе повезаних предузећа. Кабулска банка није била ништа друго до превара против улагача, и на крају, свих Авганистанаца.
Нова економија На неки начин, Кабулска банка је симбол колико се тога променило у Авганистану од 2001. године, када земља није имала приватне банке нити економију о којој би се говорило. Кабулска банка је отворила више од 60 филијала и најавила да ће отворити још 250, а тврди да има више од милијарду долара депозита од више од милион авганистанских клијената. Кабулска банка напредује јер је Авганистан, иако изузетно сиромашан, на местима преплављен готовином, што је резултат огромних инфузија стране помоћи, прихода од опијума и легалне економије која, упркос изгледима, расте око 15% годишње. Огромна већина овог новца се слива у руке мале мањине - део преко легитимног профита, део кроз мита и инсајдерске послове који обавезују политичку, безбедносну и пословну елиту земље.
Шерхан Фарнуд Шерхан Фарнуд (1961—2018) био је авганистански банкар, који је до краја 2010. био председник Кабулске банке. Бивши банкар је био Узбекистанац, рођен у северној авганистанској провинцији Кундуз и преселио се у Москву када су Совјети извршили инвазију у децембру 1979. Док је студирао на Московском текстилном институту, започео је сопствени трансфер новца између Русије и Кабула. Трговина је узела маха у хаосу из 1990-их у постсовјетској Русији, али је и Фарнуд прекршио закон. Бежећи од оптужби за илегално банкарство, прање новца и организовање криминалног синдиката, отворио је хавалу „Шахен размена” у близини Дубаија. мини|alt=. Ваздушни приказ архипелага вештачких острва у Дубаију, у Уједињеним Арапским Емиратима- Палм Џумејра|Ваздушни приказ архипелага вештачких острва у Дубаију, у Уједињеним Арапским Емиратима- Палм Џумејра|232x232px Фарнуд је постао истакнути покер играч, учествовао је на Светском покеру у Европи 2008 (ВСОПЕ) и освојио своју прву наруквицу. Пре притвора, већину времена провео је у Дубаију, Уједињени Арапски Емирати, где је поседовао више вила под својим именом на Палм Џумејри. Поседовао је 28,16% акција у Кабулској банци. Такође је поседовао Памир Аирваис, у партнерству са Калилулом Фрозијем, Мухамедом Фахимом и другима. Према извештајима медија, до новембра 2010. године Авганистан Банка је инсистирала да се и Фарнуд и Фрози суспендују.
Служио је казну од 15 година у затвору Баграмског округа, провинције Парван, након што је проглашен кривим за аферу проневере Кабул банке вредне 900 милиона долара.
Дана 24. августа 2018, Фарнуд је преминуо у затвору у 57. години живота, природном смрћу.
Скандали Кабулске банке Већ скоро две деценије милијарде долара прихода од корупције пребацују се из Авганистана, земље разорене четири деценије сукоба, у Дубаи. Ови одливи су играли улогу у успоравању економског и политичког развоја Авганистана, олакшавајући поновно оживљавање Талибана и погоршавајући регионалну нестабилност. Они су такође у великој мери негирали ефекте огромних сума развојне помоћи и стабилизацијских фондова које је међународна заједница потрошила у Авганистану. О овим критичним запажањима сведочи мноштво случајева незаконитог финансирања и веродостојни извештаји који истичу унакрсно опрашивање криминала између Авганистана и Дубаија. Можда не постоји ниједан случај који боље илуструје ове везе од озлоглашеног скандала Кабулске банке.
Пут до преваре Када је Кабулска банка први пут основана 2004. године, њен оснивач, Шерхан Фарнуд, првобитно је држао строгу контролу свог кредитног портфолија док је поверавао технологију и депозитне производе професионалцима. Од средине 2008. Фарнуд је препустио оперативну контролу Ферозију и почео, концентришући се на разне друге пословне подухвате, укључујући Памир Аирлинес, трансакције некретнинама у Дубаију, увоз нафте из Узбекистана и куповину грађевинског материјала из Кине. Под Ферозијевим мандатом, Кабулска банка је све више ширила новац моћним и утицајним људима у Авганистану. Преварене активности банке биле су подстакнуте депозитним фондовима свакодневних Авганистанаца, од којих су многи имали државне платне рачуне у банци. Администратори банке су такође осмислили шему нудећи недељно наградне игре за депоненте, што је створило велике додатне депозите. Фарнуд је почео да губи контролу над банком као резултат његовог фокусирања на друге активности и одсуство из Кабула. Године 2009. Ферози је наводно покушао да уклони Фарнуда уз подршку Махмуда Карзаија и Хасена Фахима, браће бившег председника Авганистана и првог потпредседника, који су били акционари Кабулске банке. Када је Фарнуд схватио да неће моћи да задржи контролу над банком, покушао је да разоткрије незаконите активности банке тако што је затражио интервју за Вашингтон Пост и појавио се у америчкој амбасади, што је покренуло догађаје који су довели до откривања преваре.
„Оно што радим није исправно, и није баш оно што би требало да радим, али ово је Авганистан“, рекао је Шеркан у интервјуу на питање о куповинама у Дубаију и зашто, према подацима из Земљишног одељења Емирата Персијског залива, многе виле су регистроване на његово име. Кабул банка је стављена под надзор крајем августа 2010. и у стечај у априлу 2011. године, што је резултирало оснивање Нове кабулске банке која је настала као државни наследник Кабулске банке да настави са обављањем банкарских послова са имовином која није повезана са преваром. Форензичка ревизија спроведена у овом тренутку пружила је детаље у вези са механизмом и корисницима преваре.
2010. година За многе посматраче, прича о скандалу у Кабулској банци почиње открићем из августа 2010. године да су руководство банке и шачица политичких елита проневерили близу милијарду долара кроз лажне шеме зајма. Напори поврата имовине, који се понекад корумпирају, настављају се скоро деценију касније. Стотине милиона долара још нису враћене. Док је део овог новца још увек везан за некретнине (многе у Дубаију), велики део је једноставно изгубљен кроз згодне исплате мита, лоше осмишљене шеме за ниско лицитирање намењене гушењу конкуренције и расипничке куповине главних протагониста скандала. Авганистански закони забрањују скривено позајмљивање у иностранству и захтевају стриктно рачуноводство свих трансакција. Али они који су укључени у кредите у Дубаију, укључујући власнике Кабулске банке, рекли су да угодан ток готовине није необичан или илегалан у дубоко традиционалном систему заснованом више на односима него на законима.
За друге, међутим, прича о дебаклу Кабулске банке почиње много раније од 2010. године, много пре него што је добила своју авганистанску банкарску дозволу под мутним околностима 2004. године и чак пре него што су Талибани протерани из Кабула крајем 2001. године. мини|Лого Азизи банке
Појава имитатора Фарнудови ривали су убрзо опонашали његов пословни модел. Након пресецања врпце за Кабулску банку 2004. године, пејзаж новог приватног банкарског сектора Авганистана почео је да се обликује. На пример, 2006. године, на велику љутњу Фарнуда, Мирваис Азизи- нестални пословни партнер и каснији ривал, добио је лиценцу од ДАБ-а за покретање Азизи банке, коју је Азизи наводно користио за финансирање пројеката некретнина вредних више милиона долара у Дубаију. Документација Агенције Сједињених Држава за међународни развој открива да је Абдул Кадир Фитрат, гувернер ДАБ-а у време скандала са Кабулском банком, затражио почетком 2010. године да Министарство финансија САД организује форензичке ревизије и Кабулске банке и Азизи банке. Кључна забринутост коју су изнели Фитрат и други високи авганистански званичници био је сам износ новца (десетине или стотине милиона долара) који је наставио да тече из обе банке у улагања у некретнине у Дубаију. Банка Азизи је подвргнута форензичкој ревизији која је предузета од стране ДАБ-а након скандала у Кабулској банци. Иако резултати ревизије нису објављени, нема назнака да је ДАБ идентификовао било какву неправду, а и Азизи и Азизи банка је демантовала све наводе о неприкладности.
Можда најнесрећнију шему имитирања Фарнуда спровела је мрежа Нови Ансари. Године 2010, Нови Ансари је била највећа авганистанска компанија која пружа услуге новца, способна да преноси средства скоро било где у свету.
Начин извршења преваре