Ett bostadslån är ett lån som används för att finansiera köp av bostadsfastighet, bostadsrätt eller liknande. Fastigheten eller de till bostaden relaterade värdepappren intecknas eller pantsätts vanligen som säkerhet (pant) för lånet. Bolåneränta är räntesatsen på privatpersoners krediter för finansiering av den egna bostaden. Sverige I Sverige får privatpersoners bostadslån vid köp av en ny bostad sedan den 1 april 2026 motsvara högst 90 procent av fastighetens värde; resterande del får bostadsköparen finansiera med egen insats. Om låntagaren har god återbetalningsförmåga kan dock blancolån ges för hela eller delar av resterande del av marknadsvärdet. Bestämmelsen om högst 85 % belåning infördes ursprungligen i oktober 2010 av Finansinspektionen i syfte att dämpa prisutvecklingen på bostäder, och höjdes till 90 procent från den 1 april 2026 (se Bolånetak nedan). Tidigare förekom på bostadsmarknaden i vissa fall en total belåning upp till 95–100 procent av marknadsvärdet . Vid finansiering av flerbostadshus finns ingen formell belåningsgräns men i praktiken belånas vanligen högst 75 % av marknadsvärdet, eftersom högre belåning ger långivaren en högre refinansieringskostnad. Historiskt beviljades bottenlån av särskilda bostadsfinansieringsinstitut (eller ”bostadsinstitut”), medan topplånen kunde beviljas av bostadsinstitut eller bank. Bostadsinstituten kunde vara ägda av låntagarna, av staten eller gemensamt av bankerna. Efter avreglering och omstrukturering av banksektorn i Sverige beviljas nu huvuddelen av bostadslånen av de största bankerna eller deras helägda dotterbolag (bostadskreditinstitut). Det finns inte längre några större fristående bostadsinstitut (statliga SBAB har blivit bank). Privatpersoners lån för köp av villa eller lägenhet kallas i Sverige numera vanligen för bolån.
Bolånetak Hösten 2010 började nya regler att gälla för bostadslån. Finansinspektionen gav då nya allmänna råd för bostadslån: nya bolån borde inte överstiga 85 procent av bostadens marknadsvärde. Det här blev känt som bolånetaket. Reglerna började gälla den 1 oktober 2010 och syftet var att öka konsumentskyddet och stävja en osund utveckling på kreditmarknaden.
Bolånetaket och amorteringskraven byggde länge på Finansinspektionens föreskrifter och allmänna råd (bland annat FFFS 2016:16 och FFFS 2016:33). Efter en statlig utredning (SOU 2024:71, Reglering av hushållens skulder) beslutade riksdagen att i stället reglera dessa krav i lag. Sedan den 1 april 2026 gäller , som ersatt FI:s tidigare föreskrifter och allmänna råd på området. Samtidigt gjordes följande sakliga ändringar: Bolånetaket vid köp av en ny bostad höjdes från 85 till 90 procent av bostadens marknadsvärde, vilket sänker kravet på kontantinsats från 15 till 10 procent. Taket för tilläggslån (utökning av ett befintligt bolån) sänktes samtidigt från 85 till 80 procent av bostadens värde. Den befintliga tröghetsregeln, som innebär att en omvärdering av bostaden för att ändra amorteringstakten bara får göras vart femte år, utvidgades till att även omfatta omvärdering i syfte att utöka låneutrymmet.
Amorteringskrav Finansinspektionens amorteringskrav för nya bolån infördes den 1 juni 2016. Kraven, som numera följer av lagen (2026:226) om begränsning av bostadskrediter i stället för FI:s tidigare föreskrifter, är oförändrade i grunden: Belåningsgrad över 70 procent: minst 2 procent årlig amortering av det totala lånebeloppet. Belåningsgrad över 50 och till och med 70 procent: minst 1 procent årlig amortering av det totala lånebeloppet. För bolån med en belåningsgrad som inte överstiger 50 procent finns inget lagstadgat amorteringskrav, men kreditgivare bör enligt förarbetena verka för att även sådana lån amorteras, i syfte att upprätthålla en sund amorteringskultur.
Den 1 mars 2018 infördes det så kallade skärpta amorteringskravet, som innebar att låntagare med bolån som översteg 4,5 gånger den egna bruttoårsinkomsten var tvungna att amortera ytterligare 1 procent per år. Detta skärpta amorteringskrav togs bort när den nya lagen om begränsning av bostadskrediter trädde i kraft den 1 april 2026.
Lista över institut som i Sverige förmedlat bostadslån Statens egnahemslånefond, grundad 1904 Konungariket Sveriges stadshypotekskassa, grundad 1909 Statens bostadslånefond, inrättad 1920 Svenska bostadskreditkassan, grundad 1929 Statliga byggnadslånebyrån, inrättad 1934 Sveriges Bostadsfinansierings AB, Bofab Lånbyte i Sverige AB, grundad 2012 Schibsted Personal Finance, grundad 2012 Lista över statliga stöd gällande bostadskrediter Bostadsanskaffningslån, från och med 1935 Lantarbetarbostadslån, 1939 Urval av institut som beviljar bostadslån Enkla Swedbank Hypotek Stadshypotek (Handelsbanken) SEB Nordea Hypotek SBAB Länsförsäkringar Hypotek BlueStep Bank Skandiabanken Marginalen bank Ålandsbanken Landshypotek Danske Bank I andra länder FÖRENTA STATERNA Bolånebranschen i USA är en viktig finansiell sektor. Den federala regeringen har skapat flera statligt sponsrade program eller organisationer för att stimulera hypotekslån, byggande och uppmuntra bostadsägande. Dessa program omfattar Government National Mortgage Association, Federal National Mortgage Association och Federal Home Loan Mortgage Corporation. I USA är ett superjumbo-hypotekslån ett lån som vida överstiger Federal Housing Finance Agencys gränser för konforma lån. Kanada Kanada[redigera] I Kanada är Canada Mortgage and Housing Corporation (CMHC) landets nationella bostadsbyrå och tillhandahåller hypotekslån, värdepapper med säkerhet i hypotekslån, bostadspolitik och bostadsprogram samt bostadsforskning till kanadensarna CMHC är landets nationella bostadsbyrå. Det vanligaste bolånet i Kanada är det femåriga slutna bolånet med fast ränta, till skillnad från i USA där den vanligaste typen är det 30-åriga öppna bolånet med fast ränta. Storbritannien Storbritanniens bolåneindustri har traditionellt dominerats av building societies, men sedan 1970-talet har building societies andel av den nya bolånemarknaden minskat avsevärt. Mellan 1977 och 1987 sjönk andelen från 96 procent till 66 procent, medan andelen banker och andra institutioner steg från 3 procent till 36 procent. Det finns för närvarande över 200 stora enskilda finansiella organisationer i Storbritannien som erbjuder bolån till bostadsköpare. Se även Lån Bottenlån Topplån Amortering Ränta Bolåneränta Seniorlån Bolåneskydd Bostadskreditinstitut Källor Noter
Referenser
4.1 Bakgrund.
Kategori:Bostad Kategori:Kreditväsen he:משכנתא nl:Hypotheek