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Le blanchiment d'argent est l'action de dissimuler la provenance d'argent acquis illégalement (argent sale), en la convertissant en une source légitime..
Cette technique de la criminalité financière permet d'utiliser des revenus illégaux sans être inquiété par les autorités. La nécessité du blanchiment est donc liée à une infraction sous-jacente, à savoir une activité dont le revenu est illicite ou a échappé à l'administration fiscale. Ces infractions sont listées par le Groupe d'action financière intergouvernemental et dans le de la plupart des pays. L'inverse du blanchiment d'argent est le noircissement d'argent..
Selon le rapport de l'Office des Nations unies contre la drogue et le crime, le blanchiment d'argent sale est estimé à de dollars dans le monde en 2009, soit 2,7 % du PIB mondial. Ces chiffres doivent être relativisés car l'émergence des cryptomonnaies complexifie la traçabilité du blanchiment d'argent.
Étymologie L'expression « blanchiment d'argent » vient du fait que l'argent acquis illégalement soit appelé finance noire et provienne souvent de trafics d'armes, de drogue, d'êtres humains ou d'autres activités mafieuses ou illégales. Le « blanchiment » permet à cet argent de sembler « propre », c'est-à-dire de prendre une apparence légale..
Une autre origine peu vraisemblable, mais souvent avancée de l'expression « blanchiment d'argent » viendrait du fait que la famille mafieuse Biron aurait racheté en 1928, à Chicago, une chaîne de blanchisseries : les Sanitary Cleaning Shops. Cette façade légale lui permettant ainsi de recycler les ressources tirées de ses nombreuses activités illicites. En réalité, l'expression n'apparaît qu'au cours des années 1970 autour du Watergate et il faut attendre 1982 pour qu'elle soit utilisée dans une affaire judiciaireIbrahim Warde, « Ce que cache l'« affaire Clearstream », Le Monde diplomatique, , juin 2006..
Toutefois, l'arrestation d'Al Capone pour fraude fiscale montre l'importance et la difficulté de blanchir de l'argent pour les organisations criminelles. Le mafioso Lucky Luciano et son bras droit Meyer Lansky comprennent dès 1932 l'importance d'inventer de nouvelles techniques de blanchiment de fonds, notamment grâce au réseau d'îles politiquement indépendantes (Barbade, Trinité-et-Tobago) dits pays .
L'origine américaine du terme « blanchiment d'argent » semble couramment admise. Le contexte de l'économie médiévale recèle de nombreuses traces, attestées par de multiples sources historiquement datées, qui suggèrent un enracinement plus profond. Si le sens littéral de l'expression existe dès le , un siècle plus tard, le « temps des mutations » voit surgir le phénomène de la « monnaie noire » - métal vil appelé billon - que l'on échange contre de la « monnaie blanche » ou monnaie noble d'argent. Le vaste processus de recyclage se propage à travers l'Europe sur fond de crise systémique, banqueroutes retentissantes, spéculations illégales, etc. Au , les marchands blanchisseurs espagnols se développent, via la fabrication et le commerce du drapMANOUK V., "Genèse du processus de blanchiment d'argent - Analyse conceptuelle : traces de l'expression en économie médiévale pré-capitaliste", Revue Internationale de Criminologie et de Police Technique et Scientifique (RICPTS), Volume LVII, , juillet-septembre 2004, ..
Méthodes de blanchiment Le blanchiment d'argent se fait généralement en trois étapes. : la phase de placement : l'argent d'origine criminelle est introduit dans le système financier ; la phase d'empilement : de nombreuses transactions sont effectuées pour compliquer le suivi de l'origine des fonds ; la phase d'intégration : les fonds sont présentés comme le produit des investissements réalisés dans des secteurs variés.
Avec la lutte de plus en plus importante contre le blanchiment d'argent auprès des banques et des paradis fiscaux, ainsi que la levée du secret bancaire sur ordre de la justice, les criminels sont obligés de se tourner vers d'autres intermédiaires pour blanchir leur argent.
L'établissement de plusieurs fausses factures entre des sociétés écrans permet également de faire croire que cet argent est tout à fait « propre ». Mais il existe bien sûr beaucoup d'autres méthodes, l'imagination des criminels dans ce cas étant presque illimitée.
Schtroumpfage (ou cuckoo smurfing) Le « schtroumpfage », également appelé « structuration »., est probablement la méthode la plus courante pour blanchir de l'argent. Cette méthode consiste à déposer des petites sommes en espèces dans des comptes bancaires détenus par des personnes différentes et d'un montant modeste pour ne pas attirer l'attention.. Les complices titulaires de ces comptes, appelés , vont toucher une commission. Parfois, il s'agit même de naïfs qui ont été manipulés.
Très répandue, cette technique est notamment utilisée pour les petits trafics de drogue où les sommes à blanchir sont de quelques milliers d'euros..
Brassage de fonds dans des entreprises générant leur chiffre d'affaires en liquide Les fonds devant être blanchis vont être présentés comme le bénéfice d'entreprises qui ont en général un volume élevé de transactions en liquide, tels que des restaurants ou des casinos. Ainsi, l'argent sale va être mélangé et ajouté au bénéfice légitime d'une entreprise légale.
Compensation La compensation consiste, par l'entremise d'une personne complice ayant des avoirs non déclarés à l'étranger et voulant les retirer en liquide, à lui verser cette somme en échange d'un virement de sa part de son compte à l'étranger vers un compte à l'étranger. En cas de contrôle, le virement à l'étranger est justifié en produisant une facture fictive.
C'est ainsi qu'en 2012, Florence Lamblin élue écologiste de la mairie du arrondissement de Paris, a été mise en examen pour avoir été « cliente » de ce type de mécanisme en l’occurrence lié à un trafic de drogue...
Complicité bancaire La complicité bancaire se traduit par l'aide d'un employé de la banque dans le processus de blanchiment d’argent. Toutefois, cette technique est de plus en plus difficile à utiliser à cause du renforcement des législations et de la réglementation bancaire.
Dépôt dans un pays complaisant pour un rapatriement ultérieur L'argent sale est déposé en liquide dans un pays complaisant. L'enjeu est souvent ensuite de rapatrier cet argent dans un pays d'État de droit (à travers un fonds d'investissement, une société civile immobilière). Par exemple, un fraudeur se déclare locataire de sa propre propriété au nom d'une société écran et n'a qu'à s'éditer des quittances quitte à se verser son loyer directement à l'étranger. Autre exemple, un locataire d'un studio vit en réalité dans une propriété déclarée vacante par la société écran ou bien en time-share
Mandats Les mandats-poste connus sous le nom de mandat cash et chèques de voyage consistent à échanger des sommes en espèces contre des mandats-poste, lesquels sont encaissés à l’étranger pour fin de dépôt bancaire.
Entreprises de transfert de fonds et bureaux de change Les entreprises de transfert de fonds et les bureaux de change mettent à la disposition de leurs clients des services qui leur permettent de se procurer des devises étrangères qui peuvent être emportées outre-frontière. On peut aussi, par l’entremise de ces bureaux, télégraphier des fonds à des comptes ouverts dans des banques étrangères. Il est de même possible de se procurer des mandats, des chèques bancaires ainsi que des chèques de voyage à travers ces entreprises.
Transfert électronique de fonds Aussi connue sous le nom de virement électronique ou télé virement, cette méthode permet de transférer des fonds d’une ville ou d’un pays à l’autre afin d’éviter le transport physique de l’argent.
Abus de bien social
Le plus simple est parfois d'utiliser des biens appartenant à des entreprises offshore. Ainsi, certaines des plus grandes fortunes ne possèdent absolument rien, mais sont locataires de logements de fonction au nom de sociétés écrans, voyagent sur des yachts et des aéronefs mis à disposition par ces mêmes sociétés.
C'est le cas d'Andreï Melnitchenko qui ne possède absolument rien (tout en se présentant comme philanthrope) même pas ses vêtements, tout en jouissant d'une fortune de plus de d'euros. Il a à sa disposition des centaines de domestiques et de membres d'équipage ou de sécurité ».
Achat de biens au comptant Les blanchisseurs achètent et paient en espèces des biens de grande valeur tels que des automobiles, des bateaux ou certains biens de luxe comme des bijoux ou de l’équipement électronique, mais l'achat est fait en utilisant le nom d’un associé.
Cartes de crédit Les malfaiteurs paient en trop le solde de leurs cartes de crédit et conservent un solde créditeur élevé pouvant être utilisé de nombreuses façons comme l’achat de biens de valeur ou la conversion du solde créditeur en chèque bancaire.
Casinos Les blanchisseurs se rendent au casino, où ils se procurent des jetons en échange d’argent comptant pour ensuite encaisser leurs jetons sous forme de chèqueLe Journal de Montréal. 26 novembre 2020 « Le tapis rouge pour le crime organisé au Casino » En ligne. Consultée 2021-02-14.
Trucage de loterie Achat de lots de tickets Cette méthode de « force brute » dépend de l'espérance de gains. Lorsqu'elle est garantie comme en France, on sait qu'en achetant au sort en espèces (avec de l'argent « sale ») on gagne un certain pourcentage justifié (argent « propre »). Cependant, l'espérance de gains est faible à 66 % en France (pour dépensés, gain de ). De plus, la plupart des gains sont versés en liquide, ce qui ruine la stratégie de blanchiment. Seuls les gains de plus de sont versés par virement bancaire.
Achat de tickets gagnants Le blanchisseur achète un ticket gagnant de type PMU, jeu à gratter ou bulletin de loto au prix plus élevé que la somme remportée. Un réseau de rabatteurs est nécessaire ainsi qu'une forte incitation (par exemple +33 %). Par exemple avec une prime de +50 % pour le joueur gagnant, le blanchisseur qui encaisse pour investis a blanchi 66 %.
Certains jeux s'y prêtent particulièrement (mais sont contrôlés par les brigades spécialisées), il s'agit des jeux pour lesquels deux cases à gratter distinctes ou bien un tirage au sort spécifique sont nécessaires pour déterminer la somme gagnée, après avoir déterminé que le jeu est gagnant. Pour le jeu du Millionnaire, le ticket gagnant permet de remporter ultérieurement 0,1 à 1 million d'euros, le joueur gagnant peut légitimement tabler sur 0,3 million d'euros. Le blanchisseur lui propose alors une somme supérieure en espèces (« sales »), par exemple 0,4 million. Dans cet exemple le blanchisseur qui remporte un gain de 0,3 pour 0,4 investi a blanchi 75 %.
Complicités internes Beaucoup de loteries sont gérées par des sociétés privées, qui ont loisir de choisir le gagnant ou d'organiser un tirage confidentiel (c'est-à-dire avec un seul participant). Par exemple, le blanchisseur transmet au complice en espèces (argent « sale »), envoie un SMS pour participer au jeu-concours et remporte le gros lot de (« propres »). Le complice garde et acquitte ses de frais (diffusion dans la presse ou autre média).
Raffinage
Cette technique consiste à échanger des petites coupures contre des grosses dans le but d’en diminuer le nombre et le volume. Pour ce faire, le blanchisseur doit échanger des sommes d’argent d’une banque à une autre pour ne pas éveiller les soupçons. Les « petites mains » ont intérêt aux petites coupures pour leurs achats de la vie courante, alors que les « gros bonnets » ont intérêt aux grosses coupures voire aux bijoux et montres pour dissimuler les sommes. L'argent reste « sale » et n'est « blanchi » qu'après avoir été dépensé en petites coupures, ou transmis à l'étranger en grosses coupures, ou encore échangé contre un véhicule, des travaux immobiliers ou autres bénéfices pour les sommes supérieures à .