Un sistema di pagamento è un sistema utilizzato per regolare le transazioni finanziarie attraverso il trasferimento di valore monetario: ciò include gli enti finanziari, gli strumenti di pagamento come le carte di pagamento, le persone, le regole, le procedure, gli standard e le tecnologie che rendono possibile il suo scambio.Biago Bossone and Massimo Cirasino, "The Oversight of the Payment Systems: A Framework for the Development and Governance of Payment Systems in Emerging Economies"The World Bank, July 2001, p.7 I sistemi di pagamento vengono utilizzati in alternativa all'impiego di denaro contante nelle transazioni nazionali e internazionali.
Il sistema di pagamento è una rete operativa che collega i conti bancari e prevede lo scambio monetario."Payment Systems: Design, Governance and Oversight", edited by Bruce J. Summers, Central Banking Publications Ltd, London, 2012, p.3 Alcuni sistemi di pagamento includono anche meccanismi di credito, che sono essenzialmente un aspetto diverso del pagamento.
Si tratta di un servizio fondamentale offerto da banche e altri istituti finanziari. I sistemi di pagamento tradizionali includono strumenti negoziabili come cambiali (ad esempio assegni) e crediti documentari come le lettere di credito. Con l'avvento dei computer e delle comunicazioni elettroniche, sono emersi numerosi sistemi di pagamento elettronici alternativi.
I moderni sistemi di pagamento utilizzano sostituti del contante rispetto ai sistemi di pagamento tradizionali: ciò include carte di debito, carte di credito, trasferimenti elettronici di fondi, accrediti diretti, addebiti diretti, internet banking, sistemi di pagamento e-commerce e Buy now, pay later.
I sistemi di pagamento possono essere fisici o elettronici e ognuno ha le proprie procedure e protocolli. La standardizzazione ha permesso ad alcuni di questi sistemi e reti di espandersi a livello globale, ma esistono ancora molti sistemi specifici per paese e per prodotto. Esempi di sistemi di pagamento disponibili a livello globale sono le reti delle carte di credito e degli sportelli automatici; inoltre, esistono modalità per trasferire fondi tra istituti finanziari. A livello nazionale, ciò avviene tramite i sistemi di compensazione automatizzata e di regolamento lordo in tempo reale mentre a livello internazionale il trasferimento avviene tramite banche corrispondenti (eventualmente utilizzando la rete SWIFT) o un sistema più centralizzato come il sistema di regolamento CLS.
L’insieme di strumenti, procedure, regole e infrastrutture che consentono il trasferimento di fondi tra operatori economici, garantendo la sicurezza, l’efficienza e l’affidabilità delle transazioni, costituisce il sistema dei pagamenti.
Note
Voci correlate Sistema di pagamento istantaneo
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Categoria:Strumenti di pagamento